0,1% – начисляется ежедневно на сумму задолженности до даты погашения просрочки.

Содержание

Сколько можно потратить по кредитной карте?

Содержание

В середине 2019 года МТС Банк в дополнение к бонусной программе сотового оператора МТС Cashback выпустил одноименную кредитную карту. Новый продукт объединил в себе сразу несколько преимуществ: возможность бесплатно пользоваться кредитным лимитом и быстрее зарабатывать баллы на вознаграждения от МТС. Удалось ли банку создать действительно уникальный продукт, и стоит ли пользователям присмотреться к новой возможности, разберем в подробном обзоре.

Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
299999 11,9 111 0
% дней

Обзор карты

Отзывы по карте

Бесплатная карта с длительным льготным периодом и выгодной бонусной программой от МТС

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 299999 руб. Плата за выпуск 299 ₽ Возраст 20-70
Процентная ставка 11,9 — 25,9% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по одному документу
Льготный период до 111 дней SMS-информирование 15 ₽ в месяц с 3-го месяца руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% от задолженности (мин. 100 ₽) Срок действия Программа лояльности МТС кэшбэк
Льготный период на снятие наличных Не действует Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
3,9% + 350 ₽ / 3,9% + 350 ₽ Процент на остаток средств клиента не предусмотрено
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет/Да Использование собственных средств Да Кэшбэк (возврат средств) Да
Преимущества Бесплатное обслуживание;
Снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссии;
Низкая стоимость смс-информирования;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Недостатки Есть оплата за выпуск;
Платный перевыпуск;
Привязка бонусной программы к оператору МТС

Тарифы и условия

Кредитная карта МТС Cashback МТС Банка

Бесплатная карта с длительным льготным периодом и выгодной бонусной программой от МТС Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

299999

Процентная ставка

11,9 — 25,9%

Льготный период

до 111 дней

Минимальный платёж

5% от задолженности (мин. 100 ₽)

Льготный период на снятие наличных

Не действует

Варианты доставки: почта / курьер

Нет/Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

299 ₽

Годовое обслуживание

0 руб.

SMS — информирование

15 ₽ в месяц с 3-го месяца руб.

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

3,9% + 350 ₽ /3,9% + 350 ₽

Использование собственных средств

Да

Требования к владельцу

Возраст

20-70

Документы

по одному документу

Бонусы

Программа лояльности

МТС кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

не предусмотрено

Кэшбэк (возврат средств)

Да

Бесплатное обслуживание;
Снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссии;
Низкая стоимость смс-информирования;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт бесплатно;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Есть оплата за выпуск;
Платный перевыпуск;
Привязка бонусной программы к оператору МТС

Тарифы и условия

Преимущества и недостатки карты МТС Cashback

Преимущества кредитки от МТС Банка сразу бросаются в глаза. Разработчики явно постарались включить в карту самые востребованные на рынке плюшки конкурентных продуктов.

К основным из них относятся:

  1. Бесплатное обслуживание карты без каких-либо условий.
  2. Длительный беспроцентный период (честный, о чем см. в обзоре) – до 111 дней.
  3. Достаточно большой кредитный лимит – до 299 999 рублей.
  4. Наличие бонусной программы – возможность получать кэшбэк до 5% бонусов в выбранных категориях и до 25% у партнеров банка.
  5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах – как МТС Банка, так и сторонних организаций. Это условие относится только к собственным средствам.
  6. Недорогие переводы на карты сторонних банков – только собственных средств.
  7. Простая процедура оформления – возможность подать заявку по 1 документу.
  8. Карту удобно получать – широкая сеть офисов и возможность доставки курьером.
  9. Оформляется карта высокого статуса – Mastercard World, что позволяет пользоваться привилегиями от платежной системы.
  10. Пластик оснащен всем современными средствами защиты и технологиями оплаты – чип, 3D Secure (обеспечивает безопасные платежи в интернете), PayPass (возможность бесконтактной оплаты), Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (поддержка современных мобильных платежных сервисов).
  11. Низкая стоимость услуги смс-информирования – всего 15 рублей в месяц.
  12. Удобные способы погашения кредита – сеть салонов МТС действительно очень обширна, к тому же есть альтернативные бесплатные варианты.
  13. Банк периодически проводит интересные акции.
  14. Бесплатный интернет-банк и мобильный банк с удобным интерфейсом.
  15. К счету можно бесплатно выпустить предоплаченную карту.

Преимуществ у карты действительно много. При первом взгляде на продукт кажется, что банк пошел навстречу клиенту и создал идеальную кредитку.

Но при более подробном изучении начинают всплывать и подводные камни:

  1. За выпуск карты придется заплатить 299 рублей.
  2. Низкие ежедневные лимиты снятия наличных.
  3. Высокие комиссии за снятие и переводы кредитных средств, к тому же на них не распространяется льготный период.
  4. Нет “прямого кэшбэка” – бонусная программа построена на накоплении баллов, которые можно обменять только на вознаграждения от МТС.
  5. Нет начисления процентов на остаток собственных средств – также не предусмотрено открытие отдельного сберегательного счета на привилегированных условиях.
  6. К карте нельзя выпустить допку.
  7. Платный перевыпуск карты – в том числе по сроку действия.
  8. Высокие штрафные санкции при пропуске платежа.
  9. Карта может быть закрыта при отсутствии по ней операций в течение 6 месяцев (как правильно закрыть карту МТС Банка, если вы захотели это сделать).
  10. Сложность при общении с сотрудниками банка и МТС – основной недостаток, который отмечается большинством пользователей.

Особенности бонусной программы

Одним из самых привлекательных условий бесплатной кредитной карты от МТС Банка является возможность получать кэшбэк в размере 5% на выделенные категории и до 25% от различных партнеров. Сразу стоит уточнить, что кэшбэком в банке называют баллы, которые используют на различные вознаграждения от МТС, а не прямое денежное вознаграждение. Поэтому чтобы по достоинству оценить данное предложение, следует разобраться с условиями программы.

Как заработать бонусы

Подключение к программе MTS Cashback осуществляется автоматически при оформлении карты. Соответственно, и начисление бонусов начинается сразу же при совершении клиентом покупок, попадающих под условия начисления баллов.

Чтобы отслеживать состояние своего бонусного счета и управлять накопленными баллами, участнику следует зарегистрироваться в сервисе МТС Cashback. Для этого требуется:

  • установить специальное приложение и пройти простую процедуру регистрации;
  • завести личный кабинет на сайте сервиса.

Важно, что зарегистрироваться в личном кабинете могут не только абоненты МТС, но и владельцы номера любого другого сотового оператора. Главное, подтвердить свои действия путем ввода смс-подтверждения, которое приходит на телефон. После успешной регистрации на номер приходит смс с подтверждением.

Бонусы клиент может заработать следующим образом:

1. За заполнение полей в личном кабинете – единоразовое начисление.

2. За покупки и действия у партнеров программы – оплата необязательно должна производиться картой МТС Кэшбэк, но важно, чтобы были соблюдены условия партнеров, с которыми можно ознакомиться на сайте. Также переход на сайт партнера должен быть осуществлен со страницы МТС Cashback.

3. За покупки картой МТС Cashback или виртуальной картой:

  • Базовое начисление – 1% на все покупки;
  • Повышенный кэшбэк – 5% в категориях Супермаркеты, АЗС и Кинотеатры.

Определение категории покупки осуществляется по МСС коду (классификатор платежной системы, который определяет род деятельности торгово-сервисного предприятия) торговой точки.

4. За покупки картой МТС Cashback Lite:

  • Базовое начисление – 1% на все покупки;
  • Повышенный кэшбэк – 5% в категориях Супермаркеты, АЗС и Кинотеатры.

5. За совершение определенных действий в сервисах МТС, а также за платежи в Кошельке МТС Деньги.

Все бонусы учитываются на специальном счете, подробная информация о котором размещена в личном кабинете. Начисление осуществляется по факту совершения покупки, максимальный срок составляет до 90 дней.

Как потратить бонусы

Для того чтобы использовать накопленные бонусы, участнику потребуется:

  • Войти в личный кабинет на сайте;
  • Авторизоваться в мобильном приложении;
  • Воспользоваться смс-командами МТС по номеру *100#.

Существует три основные направления трат бонусов:

1. Постановка целей – они автоматически устанавливаются абонентам МТС и пользователям услуг «Весь МТС», куда входят ТВ, интернет и прочее. При этом формируется автоматическое списание бонусов в счет ежемесячной оплаты услуг или мобильной связи.

Ежемесячно списание осуществляется 1 числа каждого месяца.

Пользователь может самостоятельно изменять или отключать цели, дату оплаты бонусами, а также максимальную сумму платежа. Единственное условие – цель не может быть оплачена более одного раза за 1 календарный месяц.

2. Оплата услуг МТС по запросу – в отличие от автоплатежа бонусы будут списываться в счет оплаты только по распоряжению клиента.

Важно: оплатить бонусами можно не только личный абонентский номер участника, но и любой номер МТС, принадлежащий третьему лицу.

3. Оплата покупок в салонах МТС – осуществляется через покупку сертификатов, которые в последующим используются для оплаты. В личном кабинете можно приобрести сертификаты различных номиналов от 100 до 80 000 рублей. Их можно складывать при оплате одного чека. Однако оплатить одним сертификатом несколько покупок будет невозможно. Использовать его необходимо единоразово для частичного или полного платежа.

Баллы обмениваются на вознаграждение по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Лимиты, ограничения и условия отключения от программы

Любой участник программы в любой момент может отключиться от нее в своем личном кабинете. После этого все бонусы, а также история операцию будут удалены без возможности восстановления.

Также компания оставляет за собой право прекратить действие программы с уведомлением участников за 30 дней до отключения.

Первое отличие, на которое обращаешь внимание при изучении правил начисления бонусов, – это округление баллов. Оно в программе производится по математическим правилам.

Например, при оплате покупки с начислением в 1% на сумму 20 рублей кэшбэк начислен не будет (20*1% = 0,2, при округлении получаем 0). Зато уже при оплате на 50 рублей участник заработает свой бонус (50*1% = 0,5, при округлении получаем 1).

Следующая особенность – это высокие лимиты начисления. По карте за один месяц можно заработать до 10 000 бонусов. Даже при оплате только в категориях повышенного начисления для достижения лимита нужно будет потратить:

10 000*100/5 = 200 000 рублей.

Вряд ли держатель карты будет упираться в потолок при пользовании картой. Так что расплачиваться можно спокойно.

Список исключений в МТС Банке достаточно стандартный: снятие наличных, переводы, казино, фонды, страховые взносы и прочее. При этом оплата коммунальных платежей не попадает под запрет.

Что касается использования, то здесь есть некоторые ограничения, которые следует учитывать при планировании трат баллов:

  • Лимит 650 бонусов – устанавливается автоматически на цель по оплате услуг «Весь МТС» и на цель по установке автоплатежа на пополнение номера МТС;
  • Лимит 5000 бонусов – устанавливает на расходы на услуги МТС по запросу;
  • Лимит 3000 бонусов – устанавливается на расходы на услуги МТС по запросу для одного абонента;
  • Минимальная сумма доплаты 1 рубль – при оплате покупок в салонах-магазинах МТС. При этом сертификатами можно оплатить всю оставшуюся сумму. Использовать бонусы можно при покупках офлайн или онлайн с последующим самовывозом из салона.

При использовании сертификата важно учитывать, что он действует в течение квартала, следующего за кварталом его приобретения. После этого воспользоваться, обменять или вернуть сертификат будет нельзя. Также сертификаты не подлежат возврату после их покупки.

Бонусы не имеют срока действия и не сгорают.

Теперь произведем расчет, сколько бонусов можно заработать, при средних тратах по кредитке в размере 50 000 рублей, с учетом того, что в категориях повышенного начисления покупки составляют в среднем 10 000 рублей в месяц.

10 000*5% + 40 000*1% = 900 бонусов.

Значит, за год участник сможет накопить 10 800 баллов на вознаграждения, без учета тех бонусов, которые он получит при пользовании сервисами МТС и предложениями от партнеров.

Условия кредитования и правила льготного периода

Особенностью кредитных карт является тот факт, что клиенту предоставляется возможность пользоваться не собственными деньгами, а средствами банка. При одобрении карты держателю открывается возобновляемая кредитная линия. Он пользуется средствами для оплаты, далее возвращает задолженность в соответствии с условиями договора и снова может продолжать тратить деньги. Таким образом, схема работает неограниченное количество раз. Главное – соблюдать основные условия тарифов и вовремя возвращать долг.

Каким образом нужно пользоваться кредиткой и как тратить деньги банка, не выплачивая ему никаких процентов, разберем ниже.

Условия кредитования

Для того чтобы понять, как можно брать деньги с карты и когда их требуется вернуть, сначала разберем основные термины.

Расчетный период (РП) – календарный месяц, в течение которого клиент совершает покупки, которые войдут в выписку по карте. Начинается он первого числа каждого месяца. Первым расчетным периодом считается месяц оформления договора.

Платежный период (ПП) – период с 1 по 20 число месяца, следующего за расчетным. В этот период от клиента должен поступить платеж за пользование кредитом.

Льготный период (ЛП) – длится 3 (три) РП + ПП, и составляет до 111 дней.

Минимальный платеж – минимальная сумма, которая обязательно должна поступить от клиента в течение платежного периода при пользовании кредитными средствами.

По итогам расчетного периода клиенту формируется выписка, в которой указана общая сумма задолженности за период, размер минимального платежа и дата, до которой должен поступить платеж.

Посмотреть выписку можно:

  • В интернет-банке;
  • В личном кабинете мобильного приложения;
  • Через смс-сервис по номеру 2121.

В случае если клиент воспользовался кредитными средствами с карты, то до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена трата, ему необходимо внести хотя бы минимальный платеж. Он составляет 5% от размера задолженности, но не менее 100 рублей. Держатель может внести большую сумму, чтобы быстрее закрыть свой долг.

Например, 5 сентября клиент делает покупку на сумму 1000 рублей. У него списывается комиссия за выпуск карты в размере 299 рублей. 25 сентября он делает еще одну покупку на сумму 1000 рублей. По итогам месяца формируется выписка, в которой указана общая задолженность в размере 2 299 рублей. До 20 октября от клиента должен поступить платеж минимум 115 рублей.

(1000+299+1000) * 5% = 115 рублей.

При пользовании кредитом без просрочек и вне льготного периода процентная ставка составит от 11,9% до 25.9%. Точный размер будет определен банком при одобрении кредита.

В случае если допущен пропуск обязательного платежа или поступает сумма меньшая, чем минимально установленный размер, клиенту начисляются штрафы:

  • 500 рублей – единоразовый штраф за пропуск платежа;
  • 0,1% – начисляется ежедневно на сумму задолженности до даты погашения просрочки.

Как работает льготный период

Главным достоинством кредитных карт является возможность пользоваться средствами банка совершенно бесплатно. Для этого достаточно соблюдать несколько простых правил и вовремя погашать всю сумму задолженности.

Прежде всего следует уточнить, что грейс-период (он же – льготный или беспроцентный период) действует только для оплаты покупок. На снятие наличных, переводы и ряд прочих операций он не распространяется.

Беспроцентный период является честным (а еще бывает нечестные ЛП, подробнее): с каждого месяца начинается новый ЛП, который длится до 111 дней.

После совершения покупки клиенту дается 2 платежных периода, в течение которых он может вносить только минимальные платежи, а на третий платежный период он должен погасить всю сумму задолженности.

Рассмотрим на примере:

  1. Клиент делает покупку на сумму 1 000 рублей 1 июля.
  2. До 20 августа ему нужно внести хотя бы 100 рублей. Остаток задолженности 1 000 – 100 = 900 рублей.
  3. 25 августа он делает еще одну покупку на 1 000 рублей. Общая задолженность 1 000 + 900 = 1 900 рублей.
  4. До 20 сентября ему нужно внести хотя бы 100 рублей. Остаток задолженности 1 800 рублей.
  5. До 20 октября ему нужно погасить остаток задолженности за июль: 1 000 – 200 = 800 рублей.
  6. До 20 ноября ему нужно погасить остаток задолженности за август – 1 000 рублей.

Для покупки июля грейс-период будет длиться 111 дней, для покупки августа – 87. Чем ближе к первому числу месяца будет совершен платеж, тем дольше будет льготный период.

Важно помнить, что датой платежа будет считаться дата, когда деньги фактически поступят на счет. Поэтому не стоит откладывать погашения задолженности на 20 число, поскольку если средства задержатся и поступят на день позже, банк зафиксирует пропуск платежа.

В случае если от клиента не поступает минимальный платеж или в дату погашения задолженности не приходит вся сумма покупок за расчетный период, действие льготного периода отменяется. Проценты будут рассчитаны с первого дня совершения покупок.

На нельготные операции проценты также начисляются с первого дня.

Как оформить карту? Требования к заёмщику

Еще одним плюсом карты считается простота ее оформления.

Сделать это можно:

Чтобы не тратить время, проще всего заполнить анкету в интернете. После принятия решения банк присылает смс-сообщение. Далее, карту можно забрать в офисе банка, салоне мобильного оператора или получить курьером. По Москве и Санкт-Петербургу доставка осуществляется за 1-2 дня.

Для подачи заявки необходимо будет только наличие паспорта. Возраст потенциального клиента должен быть от 20 до 70 лет.

Решение о выпуске карты может приниматься в срок до 5 рабочих дней, но обычно ответ на заявку приходит раньше.

Максимальная сумма кредитного лимита составляет 299 999 рублей. На решение влияет много факторов, и ожидать большую одобренную сумму, если вы ранее не являлись клиентом МТС или банка явно не стоит. Также банк может отказать в оформлении карты без объяснения причин.

Стоимость выпуска карты составит 299 рублей. Далее, плата за обслуживание взиматься не будет, при этом никакие дополнительные условия соблюдать не нужно. Это является безусловным плюсом.

К счету можно абсолютно бесплатно выпустить виртуальную карту. Ее реквизитами можно будет пользоваться также, как обычной, только физически пластика на руках не будет.

Также возможно получение более простого варианта карты МТС Cashback Lite – предоплаченной виртуалки. Здесь не будет кредитного лимита. Пользоваться можно будет только своими средствами, предварительно внесенными на счет. Но и начисление кэшбэка по ней будет чуть ниже.

Выпускается карта платежной системы Mastercard. Она сразу имеет высокий статус World. Валюта счета – рубли.

К основной карте нельзя выпустить допку, что можно отнести к небольшому недостатку.

Что касается перевыпуска, то за него придется заплатить 299 рублей не только в случае потери или порчи карты, но и при окончании срока ее действия. Бесплатно напечатают новую карту только при компрометации карты не по вине клиента.

Переводы и снятие наличных

Важным вопросом, интересующим многих держателей, является возможность пользования наличными деньгами и услугой переводов.

В МТС Банке не предусмотрена бесплатная выдача кредитных средств в наличной форме. За попытку снятия денег в счет лимита будет списана комиссия:

  • 3,9% от суммы + 350 рублей – при снятии в банкоматах МТС банка или сторонних банков, в том числе за границей;
  • 4% от суммы – при снятии в кассах без предъявления карты.

При этом снятие собственных денежных средств будет осуществлено полностью без комиссии, что является определенным преимуществом.

По карте также действуют лимиты на снятие:

  • в сутки – не более 50 000 рублей;
  • в месяц – не более 600 000 рублей.

Что касается переводов, то здесь бесплатным будет перевод только собственных средств внутри банка. В остальных случаях придется заплатить:

1. При переводе собственных средств:

  • С карты на карту другого банка – 15 рублей за операцию;
  • Со счета на счет в отделении банка – 1,5% минимум 20 рублей, максимум 2000 рублей;
  • По номеру счета в интернет или мобильном банке – 0,3%, минимум 20 рублей, максимум 150 рублей.

2. При переводе кредитных средств:

  • С карты на карту или на счет в интернет или мобильном банке – 3,9% от суммы + 350 рублей;
  • На счет в отделении банка – 7% от суммы

С учетом того, что на подобные операции с первого дня начинают начисляться проценты, пользоваться кредитной картой МТС для снятия наличных или переводов явно невыгодно.

Как погасить задолженность бесплатно

Немаловажный вопрос, который стоит изучить до оформления кредитки, насколько удобно будет погашать задолженность.

Здесь важно учитывать несколько моментов: бесплатность, скорость и ограничения по суммам переводов.

Стоит отметить, что у МТС Банка достаточно вариантов удобного внесения средств на карту:

1. Онлайн-платежи:

  • Через личный кабинет с карты или счета МТС Банка – средства поступают моментально и без комиссии. Лимит операции – до 500 000 рублей в сутки.
  • Через личный кабинет с карты другого банка (сard2card-стягивание) – зачисление моментально, комиссия не взимается МТС, но может выть списана банком, выпустившим карту. Лимит – 15 000 рублей за одну операцию.
  • Кошелек МТС Деньги – при подключении в салоне МТС услуги по погашению кредита, при зачислении на карту комиссия взиматься не будет.
  • Если услуга не подключена, то при пополнении карты спишется 0,9%.

    За оплату по номеру счета комиссия составит 2,5%, минимум 30 рублей + 35 рублей.

    Средства поступят моментально, лимит составит 15 000 рублей за одну операцию.

  • Через сайт банка с номера карты отправителя – комиссия 1% не менее 49 рублей, максимальная сумма за одну операцию 150 000 рублей. Необходимо учитывать ограничения и тарифы стороннего банка. Срок зачисления до 5 рабочих дней.

2. В банкоматах или терминалах МТС Банка и МТС:

  • Наличными – средства зачисляются мгновенно и без комиссии. Лимиты – 15 000 рублей за одну операцию по реквизитам, 600 000 рублей за одну операцию с использованием пластика.
  • С другой карты – комиссия составит 1% не менее 49 рублей, средства поступят мгновенно. Перевести можно не более 15 000 рублей за одну операцию и не более 500 000 рублей в сутки.

3. У партнеров:

  • Терминалы МКБ – моментально и без комиссии. До 40 000 рублей за одну операцию и до 100 000 рублей в сутки.

4. Межбанковский перевод из личного кабинета другого банка. У ряда банков межбанк с карточного счета бесплатный.

5. Перевод по номеру телефона через СБП (систему быстрых платежей ЦБ РФ). На момент обзора МТС Банк не является участником СБП, но это дело ближайшего времени. По ссылке можно посмотреть, какие банки делают переводы по этой системе без комиссии.

С учетом достаточно широкой собственной сети терминалов МТС и удобных способов онлайн-оплаты, сложностей с пополнением карты у держателей не возникнет.

Прочие тарифы и условия

У карты МСТ Cashback одна из самых дешевых на рынке услуг смс-информирования. Плата за нее составляет всего 15 рублей в месяц, и взиматься начинает только с третьего месяца.

Важно помнить, что карту могут закрыть, если по ней не будет совершено никаких операций в течение 6 месяцев. При это на ней не должны лежать собственные средства или иметься задолженность.

Совершая операции за границей нужно знать, что конвертация будет производиться на день фактического списания денег со счета по внутреннему курсу банка. Он, как правило, отличается от курса ЦБ на 2-3%.

Отзывы клиентов о кредитной карте МТС Cashback

Судя по тарифам, у МТС Банка получился действительно неплохой продукт, который может быть вполне выгодным при правильном его использовании. Однако стоит посмотреть, что получилось на самом деле. Лучше всего это можно понять по отзывам на популярных форумах.

Из достоинств карты пользователи отмечают высокий процент начисления бонусов, лояльную комиссию за перевод собственных средств и дешевое смс-информирование.

Помимо этого, отмечается и тот факт, что карта абсолютно бесплатная, не считаю платы за выпуск.

Но несмотря на все преимущества и достоинства новой кредитной карты от МТС Банка, большинство отзывов на форумах сводятся к претензиям на плохое обслуживание.

Из минусов бонусной программы отмечают сложности в использовании бонусов. Начисляется их много, но тратить их некуда. Особенно если нет необходимости покупать что-то в салонах МТС.

Также неоднократно жалуются на то, что начисление может быть заблокировано до подтверждения оплаты определенных покупок. У клиентов требуют чеки, а представители банка не помогают решать подобные вопросы.

Еще одна частая жалоба – на не начисление бонусов и неработоспособность сертификатов. При этом судя по комментариям, поддержка также не помогает в решении подобных проблем.

Однако, несмотря на частые жалобы, живое обсуждение свидетельствует, что картой явно пользуются. А значит у банка получился действительно неплохой продукт, который нашел своего клиента.

Мнение редакции (выводы)

Подробное изучение карты МТС Cashback показал, что многочисленные плюсы продукта действительно перевешивают его недостатки.

Основное минус сводится к качеству сервиса, но в остальном банк постарался создать карту, которая будет отвечать основным требованиям клиента.

Щедрое начисление бонусов в популярных категориях, честный льготный период длинной до 111 дней, возможность снимать и выгодно переводить собственные средства, бесплатность пластика без дополнительных условий – таким набором плюсов сможет похвастаться далеко не каждая карта.

Конечно, следует учитывать, что вознаграждение возможно получить только в рамках услуг МТС. Поэтому и подойдет данный продукт скорее абонентам сети и пользователям других предложений оператора. Но с учетом того, что МТС является одним из лидеров на российском рынке, потенциальных пользователей карты, которым стоит присмотреться к продукту, наберется немало.

Единственное, что нужно взвесить перед оформлением карты – готовы ли вы смириться не с самым лучшим сервисом.

Оцените статью

[Всего: 1 В среднем: 5]

Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале «Финансы для Людей»

ПОДПИСАТЬСЯ ➣

Вы можете оставить комментарий.

Кредитов не брал, карты не брал. Тем не менее названивают из банка с требованием погасить некую задолженность. На каком основании? И как можно.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: МТС БАНК ПОПРОШАЙКА УШЁЛ ПЛАКАТЬ — Как не платить кредит — Кузнецов — Аллиам

Отзывы о кредитной карте МТС Деньги Zero

ПАО «МТС», ПАО «МТС-Банк» и международная платежная система Mastercard объявили о запуске виртуальной кредитной карты «МТС Кредит Онлайн» для безопасных покупок в интернете и розничных точках продаж при помощи смартфонов.

Для получения карты, абоненту МТС не нужно посещать офис банка или заполнять онлайн-анкету – достаточно оформить виртуальную карту в мобильных приложениях или на сайте МТС. 

Виртуальная кредитная карта «МТС Кредит Онлайн» платежной системы Mastercard будет предлагаться абонентам МТС, физическим лицам, которые при заключении договора об оказании услуг мобильной связи в салоне МТС выразили согласие на получение дистанционных услуг МТС Банка. Карта будет доступна к оформлению при наличии персонального предложения с заранее одобренным кредитным лимитом от МТС Банка в мобильных приложениях «МТС Деньги», «Мой МТС» или на сайте сервиса «Кошелек МТС Деньги».

Активация карты занимает не более двух минут – клиенту достаточно в приложениях или на сайте выбрать баннер и подтвердить свое согласие с условиями обслуживания вводом SMS-кода. Далее картой можно расплачиваться не только в интернет-магазинах, но и добавить её в приложения сервисов Apple Pay и Samsung Pay для покупок в точках продаж, оборудованных терминалами бесконтактной оплаты.

«Финансовые технологии – одно из приоритетных направлений стратегии развития МТС, которое имеет большой потенциал запуска конвергентных продуктов. Первая в России виртуальная кредитная карта «МТС Кредит Онлайн» — очередной инновационный продукт, появившийся в результате тесной интеграции оператора связи и банка. Теперь наши новые абоненты, подключившие услуги связи, могут получить индивидуальное предложение с кредитной картой и принять его дистанционно без посещения офисов МТС и МТС Банка», — отметил вице-президент по стратегии и развитию МТС Александр Горбунов.  

«Карта проста в использовании: при любых операциях в пределах кредитного лимита её владелец уплачивает только фиксированную комиссию в размере 30 рублей в день независимо от размера задолженности по кредиту», — отметил заместитель председателя правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов. 

Карта выпускается с применением инновационной технологии токенизации Mastercard. При использовании кредитной карты «МТС Кредит Онлайн» ее номер не хранится ни на мобильном устройстве, ни у торгово-сервисных предприятий. Вместо реального номера создается уникальный токен – 16-значная комбинация цифр, привязанная к конкретному смартфону, который используется при оплате. Как для покупателей, так и для торговых точек каждая транзакция, совершенная с помощью токена карты Mastercard, защищена так же надежно и представляет те же гарантии и преимущества, как и любая транзакция Mastercard.

Новые отзывы о кредитной карте МТС Деньги Zero об условиях пользования Если возникла задолженность (Вы начали пользоваться.

Как узнать остаток по кредиту в МТС банке?

Обновлено 22.02.2019.

В крупных городах подобрать выгодную кредитку гораздо легче, чем в маленьких. Однако кое-что интересное можно найти и в небольших населенных пунктах.

Некоторые кредитные организации активно развивают дистанционное обслуживание, доставляя свои карты курьерами, и стараются взаимодействовать с клиентами, в основном, через мобильное приложение или интернет-банк.

А вот «МТС Банку» для распространения своих карточек курьеры не нужны. Получить кредитку «МТС Деньги» можно в любом салоне мобильного оператора «МТС», достаточно только предъявить паспорт. Дебетовый вариант этой карты был рассмотрен ранее, сегодня очередь кредитной карты.

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:


Кредитная карта МТС Деньги. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск неименной кредитной карты «МТС Деньги» с PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Обслуживание в первый год также бесплатно (далее 700 руб./год).


UPD: 22.02.2019
Карты «МТС Деньги Вклад» (и дебетовки, и кредитки) больше не перевыпускаются, старые карточки продолжают действовать на прежних условиях до окончания срока действия. Далее банк предлагает получить карты «МТС Деньги Weekend«.


2 Лояльные требования к оформлению.

Для получения кредитной карты «МТС Деньги» нужно быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку в РФ (необязательно в регионе присутствия кредитной организации, как, например, требуют во многих банках), быть абонентом сотового оператора «МТС», а также быть старше 18 лет и младше 68 лет:


3 Можно оформить без справок.

Оставить заявку на кредитную карту можно на сайте. После проведения быстрого скоринга вам придёт смс с решением банка. Дальше остаётся взять паспорт и прогуляться до ближайшего салона мобильного оператора «МТС», где потребуется назвать сотруднику код из смс для получения карточки:


UPD: 19.09.2017
Теперь кредитную карту «МТС Деньги» можно получить только в отделении банка. На сайте и в салонах «МТС» можно оформить карту «МТС Деньги Weekend».

«МТС Банк» не требует документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ):





Подать заявку на кредитку «МТС Деньги» также можно, отправив смс со своего телефона «МТС» на короткий номер 333 с последними четырьмя цифрами номера своего паспорта:


4 Льготный период до 51 дня.

У кредитной карты «МТС Банка» заявлен грейс-период до 51 дня, однако на практике получить такой длительный льготный период весьма проблематично.

Расчётный период – календарный месяц. Платежный период длится до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.

Грейс-период у данной кредитки нечестный, т.е. кредитку обязательно нужно выводить в ноль в платежном периоде для того, чтобы начался новый льготный период.

Однако это ещё не все сюрпризы. Основная засада заключается в том, что на операции в платежном периоде льготный период не распространяется, если не погашена задолженность за расчётный период.

Стоит отметить, что описание льготного периода в документах банка весьма запутанное:


Тем не менее, использовать кредитку «МТС Деньги» в льготный период и не платить проценты вполне реально. Для наглядности нарисуем картинку.


Расчётный период у нас с 1 по 31 июля, платежный период до 20 августа.

5000 нам нужно погасить до 20 августа, тогда не нужно будет платить «МТС Банку» проценты за пользование заёмными деньгами.

Однако если мы захотим воспользоваться нашей кредиткой в августе до того, как выведем карту в ноль, то на эту покупку грейс-период распространяться не будет. Т.е. в нашем случае покупка в 2000 руб. не станет льготной. Если же мы выведем карту в ноль в августе (ноль должен «переночевать» на карточке), и совершим покупку после этого, то начнётся новый льготный период, и 2000 руб. нужно будет погасить до 20 сентября, при этом проценты за этот период платить не нужно.

Такие условия грейс-периода, конечно же, создают определенный дискомфорт. Не секрет, что фактически покупки по счёту проходят спустя несколько дней. Т.е. если совершать операции по карточке «МТС Деньги» в конце месяца, допустим 29-30 числа, то эти покупки, скорее всего, проведутся по счёту уже в следующем месяце, и льготный период на них действовать не будет.

Таким образом, лучше совершать операции за счёт заёмных средств по кредитке «МТС Деньги» числа до 25-го.

Дальше остаётся два варианта, можно погасить задолженность в начале платежного периода и продолжить пользоваться картой для покупок (т.е. фактически грейс будет меньше месяца), либо не совершать покупок в платежном периоде и погасить задолженность ближе к 20-му числу, т.е. максимально использовать грейс.





В общем, использование льготного периода «МТС Банка» требует некоторой сноровки. Невнимательные клиенты на радость банку попадают на проценты:



Льготный период не распространяется на снятие наличных с кредитки «МТС Деньги» за счёт заёмных средств (также ещё будет комиссия в 3,9%+350 руб). Однако, если успеть пополнить кредитку собственными деньгами до фактического проведения операции по счёту, т.е. чтобы снятие провелось по счёту уже за счёт собственных средств, то комиссия отменится, поскольку собственные средства с кредитки «МТС Банка» можно снимать без комиссии в банкоматах партнеров («ВТБ24» и «Сбербанк»):



Дневной лимит снятия наличных денежных средств с карточек «МТС Банка» в банкоматах ограничен 50 000 руб.:


Пишут, кстати, что за MCC 6051 (Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш) нет вылета из грейса:


Процентная ставка по кредитке «МТС Деньги» колеблется в диапазоне от 23% до 38% и определяется индивидуально:


Напомню, что кредитными картами можно пользоваться только в грейс-период, иначе это очень невыгодно. Я надеюсь, что вы не будете использовать кредитку «МТС Банка» так, как клиент в этом отзыве:


За невнесение минимального платежа, помимо начисления процентов на просроченную задолженность (0,1% в день), предусмотрен ещё и штраф в размере 30% от минимальной суммы внесения, но не меньше 1000 руб:



5 Кэшбэк 2%.

Опция «Мобильная» с 2% кэшбэком (без каких-либо округлений) за все покупки для держателей кредитки «МТС Деньги» бесплатна. Месячный лимит каши 2000 руб., зачисляется на счет мобильного телефона. Каша меньше 10 руб. не выплачивается:


Список исключений, за которые кэшбэка не будет, весьма стандартен:


Обратите внимание, что кэшбэк по операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно определить по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (МСС 5999, 7399, 8999), не выплачивается, если данные покупки были совершены в сети интернет. Соответственно, банк во многих случаях автоматически по этим категориям кашу не начисляет, а вам придётся предоставить чеки, чтобы доказать свою правоту.

Также кэшбэк не начисляется в категориях «Fines» (Штрафы MCC 9222) и «Government Services» (Правительственные услуги МСС 9399).

За MCC 4812 и 4816 МТС кашу нальет:



С баланса мобильного телефона «МТС» средства можно вывести с помощью кошелька «МТС Деньги» с комиссией 1,5%.

Клиенты пишут, что к этой карте взамен бесплатной опции «Мобильная» при желании можно подключить платную опцию «Шопинг» с 3% кэшбэком на банковский счет за 1500 руб./год:



6 Процент на остаток.

Держателям карт «МТС Банка» доступен для открытия «Накопительный счёт», на данный момент по нему начисляется 7,5% годовых, если за месяц остаток собственных средств не опускался ниже 1000 руб.


Если остаток собственных средств на кредитке «МТС Деньги» также не опускался ниже 1000 руб. в течение месяца, то на него тоже начисляется процент на остаток:


Стоит отметить, что процентная ставка по накопительному счёту в размере 7,5% не меняется уже очень продолжительное время.

UPD: 24.11.2017
С 01.12.2107 процент на остаток собственных средств по кредитной карте «МТС Деньги», а также на накопительном счете, открытом к кредитке, отменяется:



7 Пополнение карты в салонах «МТС».

Карточку «МТС Деньги» можно пополнить без комиссии в салоне «МТС».


Стоит учитывать, что данный способ всё-таки не моментальный, деньги до счёта могут идти до трёх дней:


Бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков кредитка «МТС Деньги» не умеет.

Карточка прекрасно пополняется межбанком (также можно пополнить накопительный счёт, а с него уже погасить кредит), делать это нужно, естественно, из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.


Некоторые клиенты пишут, что иногда внутрибанк и межбанк обрабатываются только на следующий день:


Никогда не гасите задолженность в последний день, всегда оставляйте запас, минимум 3-5 дней, на случай задержки межбанка или каких-либо технических сбоев.


8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Карточки «МТС Деньги» поддерживают технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:


Для популяризации этих сервисов постоянно проводятся различные акции. Например, с 13 июля по 13 августа 2017 за покупки карточкой «МТС Деньги» по технологии Android Pay положен кэшбэк в 500 руб. при достижении суммы покупок в 5000 руб:



Кредитная карта МТС Деньги. Недостатки

1 Навязывание страховки и допуслуг.

В сети есть много отзывов о том, что клиентам «МТС Банка» навязывали платные дополнительные услуги, даже если они сразу сообщали, что им не нужны ни страховка, ни платные смс. Так что нужно обязательно проверить документы, которые вы подписываете:





От банковских Маринок разных банков я часто слышу, что подключение страховки к кредитке – это большое благо для клиента, поскольку если с ним что-нибудь случится, то страховая компания погасит задолженность по карте. Только вот договор обычно составлен таким образом, что получить компенсацию будет проблематично.

Очень показательный пример описан в отзыве ниже, клиент ежемесячно до 20-го числа каждого месяца гасил задолженность по карте и вносил плату за страховку к кредитке, последний платеж был 18.06.2015, после чего клиент ушел из жизни 10.07.2015. И оказалось, что в списке застрахованных лиц его нет. Дело в том, что плата за страховку за текущий месяц списывается в 20-х числах текущего же месяца, т.е. по сути первые 20 дней месяца страховка не действует:


2 Карту могут не одобрить.

Карточку «МТС Банка» могут не одобрить, как и любую кредитку.

Даже если клиенту уже пришло смс с одобрением, карту могут не выдать:



Стоит отметить, что это происходит не так часто, поскольку никаких новых документов клиент в салон мобильного оператора не приносит, скоринг уже пройден. Отказ может быть связан с ошибками в заполнении анкеты или пропуске срока действия предложения банка.


3 Нельзя установить индивидуальные лимиты.

Интернет-банк «МТС Банка» не даёт возможности установить собственные лимиты на отдельные операции, например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете.


4 Плата за бездействие.

Если хранить на кредитке собственные средства и не совершать никаких операций, то через 180 дней начнёт списываться плата «за бездействие» в размере 300 руб./мес., но не больше остатка собственных средств:



5 Платное смс-информирование.

По кредитной карте «МТС Деньги» бесплатное смс-информирование не предусмотрено:


6 Неинформативная горячая линия.

Возможно, мне просто не везло, но все мои попытки поговорить с живым оператором горячей линии «МТС Банка» и задать интересующие вопросы заканчивались сообщением, что на данный момент все операторы заняты, и получить какую-то информацию можно, воспользовавшись услугами автоответчика, нажимая на различные клавиши на телефоне.


7 Комиссия за зачисления от юрлиц и ИП.

В «МТС Банке» есть 5% комиссия за зачисление денежных средств от ИП и юридических лиц:


8 Невыгодная конвертация.

У «МТС Банка» невыгодный курс конвертации, который не перекрывается кэшбэком, так что для зарубежных поездок карточка не подойдёт:


9 Неиспользуемую карту нужно обязательно закрыть.

Вообще, любую неиспользуемую карту нужно закрывать, чтобы потом не обнаружить каких-либо просроченных задолженностей и штрафов. Особенно это касается карты «МТС Деньги», поскольку любые комиссии, в том числе за обслуживание карты, при отсутствии собственных средств списываются за счёт любезно предоставленного кредита:


10 Прелести дистанционного банка.

Главная проблема всех дистанционных банков заключается в том, что полностью исключить необходимость непосредственного обращения в офис банка по недистанционным каналам обслуживания нельзя. Например, если «МТС Банк» заподозрит вас в сомнительных операциях, заблокирует карту и отключит от интернет-банка, то для решения данного вопроса потребуется прийти непосредственно в офис кредитной организации:


11 Негативный информационный фон.

В середине июля «АФК Система» объявила технический дефолт по кредитным обязательствам из-за ареста активов в рамках иска к компании со стороны «Роснефти», «Башнефти» и республики Башкортостан («МТС Банк» является дочерней структурой ПАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова):


12 Требуют хранить все чеки 1 год.

«МТС Банк» требует хранить все чеки по всем операциям в течение 1 года:


13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «МТС Банка» также имеются.

Я не устаю напоминать, что 115-ФЗ – это как прогулка по минному полю, и с этим риском нужно считаться при использовании банковских услуг. Естественно, клиенты, столкнувшиеся с блокировкой, как правило, не занимаются финансированием терроризма и не отмывают деньги, полученные преступным путем:




Вывод

Кредитная карта «МТС Деньги» получилась довольно неоднозначной. Недостатков у карточки масса. Кривой грейс-период, конечно же, не радует.

С другой стороны, получение бесплатной кредитки в многочисленных салонах «МТС», да ещё и с кэшбэком без каких-либо подтверждающих доход справок и дополнительных документов – это уникальное предложение. Уже после заполнения заявки вы точно будете знать, одобрили вам карту, или нет.

По истечении бесплатного года карту можно закрыть, если нет желания платить за обслуживание. К тому же, любая кредитная карта, даже лежащая на полке, увеличивает кредитную нагрузку и может помешать в получении других выгодных кредиток.

Карточка вполне подойдёт для покупок в категориях, на которые у вас нет карты с более хорошими условиями по кэшбэку.

Кредитку «МТС Деньги» можно использовать как дебетовку, т.е. совершать покупки за счёт собственных средств и также получать кашу.

Льготный период неудобен, но при правильном использовании кредитка может оказаться весьма выгодной.

К тому же, при желании, слить соляру с трактора не очень трудно:)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

картыкредиткакэшбэк

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сотовая компания МТС может сделать вас крупным должником. Иск от Коллектора блогеру Айбашеву

Как гасить задолженность. Для выплаты задолженности или обязательного ежемесячного платежа рекомендуем делать перевод с.