При оформлении кредита в договоре был указан пункт. даты платежа, отсрочка платежа на 1 месяц или изменение суммы платежа.

«Ренессанс Кредит» предложил кредитным клиентам новый пакет сервисных услуг «Удобный»

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

«Ренессанс Кредит» предложил клиентам новый пакет сервисных услуг «​Удобный». Любой заемщик может подключить его в момент.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ренессанс банк, знакомый родственник

Как оформить кредитные каникулы в Ренессанс Банке?

У каждого российского банка свои условия по предоставлению кредитных каникул или так называемого отпуска. Под этой услугой подразумевается временное приостановление внесения денежных средств на счет инвестора по уважительным причинам. Нельзя просто прийти в банк и попросить «отпустить в отпуск». Потребуется документально подтвердить, что вы оказались в очень тяжелом финансовом положении. Тогда специалисты примут заявку и рассмотрят ее. Обычно около месяца уходит на принятие отрицательного или положительного решения для конкретного заемщика. Не всегда существуют установленные правила, которым подчиняется банковская организация. Некоторые учреждения персонально рассматривают ситуацию клиента и в соответствии с ее особенностями выносят вердикт.

Что потребуется для оформления каникул?

Первое и самое главное требование – это серьезная причина, по которой вы временно не можете являться добросовестным плательщиком. Даже не стоит пытаться получить «отпуск», если вам понизили зарплату на тысячу рублей. Это слишком незначительная причина. Кредитные каникулы в Ренессанс Банке и других организациях чаще всего предоставляются в связи с:

  • Потерей работы.
  • Рождением ребенка.
  • Стихийными бедствиями.
  • Сменой места проживания.
  • Разводом, потерей кормильца.
  • Серьезной болезнью, необходимостью оплачивать лечение кого-то из родственников.

От указанных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые учреждения и идут на уступки. Банки предлагают следующие формы кредитного отпуска:

  • с погашением только основного долга или процентов. Получается, что сумма ежемесячного платежа уменьшится, но все равно нужно будет вносить его без просрочек.
  • Полная отсрочка – это отсутствие выплат денежных средств в течение определенного промежутка времени установленного банком. Этот вариант реже предлагается клиентам, которые испытывают затруднения с финансами.

Удачный способ реструктуризации займа – изменение валюты по кредитному договору. Используется при резком изменении курса. Для получения отсрочки нужно своевременно уведомить инвестора о тяжелом положении, чтобы банк предложил какие-то варианты. Не стоит дожидаться просрочек, ведь зачастую при имеющихся задолженностях кредитные каникулы не предоставляются.

Если вам отказали в отсрочке, можно обратиться в суд с иском о пересмотре условий соглашения с кредитором. Но зачастую банки не доводят дело до суда и предпочитают мирное решение проблемы.

Получить отсрочку: основные этапы действий заемщика

Если вам необходимо оформить кредитные каникулы в Банке Ренессанс, свяжитесь со специалистами контактного центра или посетите офис учреждения для объяснения своей ситуации. Затем нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт и копию кредитного соглашения.
  • Справку о составе семьи (при необходимости).
  • Документы, которые подтвердят ваше трудное денежное положение. К ним можно причислить выписку из истории болезни, справку о смене места проживания, свидетельства о разводе, о рождении ребенка и другие.

На следующем этапе следует отнести в филиал компании документы и заявление, отражающее суть вашей проблемы (может быть составлено в произвольной форме). При отсутствии штрафных санкций и просрочек можно рассчитывать на положительный результат. Обычно банки дают отсрочку на сроки от одного до двенадцати месяцев, если клиент своевременно обратился с заявкой.

В Ренессанс Банк заявление можно подать и в режиме реального времени. В этом случае обязательно указываются личные данные и номер кредитного соглашения. Нет установленных правил, в соответствии с которыми это учреждение идет на уступки заемщикам. Ситуация каждого человека рассматривается персонально. В случае положительного решения дается возможность выплачивать только проценты в течение трех месяцев. При рассмотрении заявки комиссия учитывает долги в других банках и остаток по займу в этом. Если ответственная комиссия отказывает в реструктуризации, на оставшуюся часть долга начисляются штрафы.

Ренессанс Банк сложно отнести к лояльным организациям. Вероятность получения кредитных каникул составляет 60-65 процентов. Комиссия организации строго подходит к ситуации с просрочками по займам. Нужна, действительно, серьезная причина, чтобы «уйти отпуск» и некоторое время не вносить ежемесячные платежи. Рекомендуется самостоятельно посетить отделение и отдать все важные документы.

По информации «Ъ», потенциальный санатор — банк «Ренессанс и бюджетных гарантий для их привлечения, отсрочек по налогам и.

Рассрочка для самых маленьких

Брала кредит в данном банке.При оформлении кредита в договоре был указан пункт «Пакет «Удобный» за 3000 руб., который был включен в сумму кредита сразу же.Конкретно буду рассказывать именно про эту услугу.

Дома я уже узнала, что этот пункт подключается на добровольной основе. При уточнении на месте сотрудница объяснила мне, что при подключении данного пакета можно будет воспользоваться такими услугами как перенесение даты платежа, отсрочка платежа на 1 месяц или изменение суммы платежа.

Ну да ладно,думаю, вдруг понадобится.

И тут как раз у меня подвернулась сложная финансовая ситуация.я подумала, как хорошо , что подключила данный пакет. Решила воспользоваться данной услугой — отсрочить платеж 1 месяц.

Позвонила на горячую линию, объяснила все. Мне сразу же дали положительный ответ и сказали, что измененный график платежей можно будет посмотреть в личном кабинете. ОК. Я уточняю у сотрудника по горячей линии данный график — по логике один платеж должен был сместиться просто на месяц позже. Сотрудник говорит на 2 месяца!! Как???Почему на 2, если я делаю отсрочку платежа всего лишь на 1 месяц?! Оказалось, что в последний месяц платежа я должна заплатить 5000 руб. с копейками. Соответственно я спрашиваю у специалиста, откуда эти 5000 руб.?Она мне отвечает, чтобы «не испортилась ваша кредитная история». То есть я оплатила вначале эту услугу в размере 3000 руб., так и еще в конце 5000 руб. должна заплатить?! Мягко говоря, я была в шоке!

Помимо этого, также навязывают другие дополнительные услуги, стоимость которых также включается в кредит. При этом не объясняют, а просто подсовывают документы на подпись

В общем, НЕ рекомендую этот банк, сплошная обдираловка ваших денег!

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ. ОТСРОЧКА ПО КРЕДИТАМ. КРЕДИТНЫЙ КАРАНТИН.

3 ответa от юристов на вопрос «Отсрочка платежа ренессанс кредит». Спрашивает Игорь Викторович, город Самара, Россия.