Для того, чтобы итоговая сумма, которая набегает при просрочке кредита даже на один день, не стала для вас шоком, необходимо.

Забыли вовремя заплатить по кредиту? Выясняем, сколько это будет стоить

Всем привет!

Картой рассрочки «Халва» я пользуюсь уже около года, за это время у меня успело сформироваться окончательное впечатление о продукте. Для меня это первый подобный банковский продукт, но могу сказать, что им я осталась довольна более, чем на половину.

В этом отзыве я расскажу:

  • О плюсах и минусах пользования картой,
  • О процессе оформления карты,
  • О приятных акциях,
  • О просрочках и штрафах,
  • О том, где и как лучше пользоваться картой.

Скажу сразу, принятие решения касаемо того или иного банковского продукта — личное дело каждого человека, которое зависит только от него. Своим отзывом я не хочу никого сподвигнуть на получение этой карты, в моих планах только поделиться известной мне информацией с уже заинтересованными людьми.

Карта «Халва» дает возможность ежедневно покупать в рассрочку практически любые товары. Никакого первоначального взноса, комиссий и переплат.

Мотив
Карту Халва я себе сделала потому, что на тот момент ей пользовалась моя мама и несколько друзей семьи, и мне казалось, что это очень удобно и выгодно. Тем более, что не всегда есть возможность приобрести некоторые товары сразу, и карта даёт возможность не откладывать на них несколько месяцев, а пользоваться здесь и сейчас, а платить частично.

Рассрочка по «Халве» для вас — бесплатная! Вы возвращаете только стоимость покупки в магазинах-партнёрах, разбитую на количество месяцев рассрочки. А проценты банку за вас заплатит магазин!

Как получить Халву
Для того, чтобы получить карту рассрочки Халва, нужно оставить заявку на сайте, заполнив все необходимые поля. Сделать это можно как самостоятельно, так и по ссылке друга — в этом случае вы оба получите приятные бонусы.

У меня этот трюк не прошел. Карту я оформляла без ссылки, мне её отклонили без объяснения причин, и зайти на сайт для повторного заполнения заявки было уже нельзя, так как один раз карту отклонили.

В итоге я пошла в отделение Совкомбанк, где оператор уточнила у меня информацию о моей кредитной истории, снова собрала информацию, и карту мне одобрили. История странная, с учётом того, что кредитная история у меня была хорошая, и причин для отклонения изначально не было.

Карту можно получить в отделении банка сразу после оформления или заказать доставку курьером в любое удобное для вас место. Доставка будет полностью бесплатная.

Лимит карты Халва
Лимит карты определяется самим банком в зависимости от собранной информации о кредитной истории, заработной плате, месте работы и так далее. Причем, никаких справок не надо, достаточно дать оператору паспорт и ответить на интересующие его вопросы.

Лимит составляет от 0,1 рубля до 350 тысяч рублей, но обычно получается очень средняя сумма — 40-60 тысяч рублей. То есть, именно на эту сумму можно покупать товары в рассрочку. Если лимит кончился, нужно сначала пополнить карту, а затем пользоваться ей снова.

Активация карты Халва
Карта считается активированной тогда, когда с неё совершена первая покупка в рассрочку в магазине-партнере.

При этом, если вы оформили карту и не пользуетесь ей некоторое время, вам обязательно позвонит представитель банка и спросит, все ли вам понятно в условиях пользования, и почему вы до сих пор не пользуетесь продуктом банка. Сервис ненавязчивый, но у меня такое было, кажется, будто к тебе проявляют недоверие.

Схема заработка Банка прозрачная и простая: вы рассчитываетесь «Халвой» в магазине — магазин выплачивает Банку комиссию за каждую покупку по «Халве». Владельцы карт возвращают Банку ровно ту сумму, которую заплатили. Эта схема выгодна для всех: магазины получают клиентов, вы получаете беспроцентную рассрочку, Банк получает комиссию от магазина.

Как пользоваться картой Халва
Пользоваться картой можно сразу и как дебетовой, и как картой рассрочки, для этого в приложении есть специальный переключатель — использовать свои или заёмные средства.

Для того, чтобы у вас была беспроцентная рассрочка, необходимо приобретать товары только в магазинах-партнерах. Они все указаны в списке на сайте, в приложении, и их легко найти в интернете. Список довольно внушительный, но, к сожалению, не во всех категориях. Бывает так, что нужен определенный товар, а по Халве его можно купить только в очень отдалённых магазинах.

С Халвой сотрудничают Пятёрочка, Рив Гош, Л’Этуаль, многие магазины одежды и другие крупные компании, но далеко не все, поэтому, если покупка нужна именно в рассрочку, то лучше заранее посмотреть, в каком магазине это стоит сделать.

Важная пометка — Халва работает не во всех магазинах сети, а по конкретным адресам, это тоже нужно уточнить на сайте. Один раз я купила часы Casio в магазине сети, и не обратила внимание на то, что точка конкретно по этому адресу не сотрудничает с Халвой, в итоге я получила рассрочку под проценты.

Купить товары в рассрочку можно также и вне сети магазинов-партнеров, но в этом случае придется оплатить комиссию и процент от суммы покупки.

Срок рассрочки указан для каждого магазина по отдельности, он бывает в среднем от 1 до 6 месяцев, но обычно это 2-4 месяца. Иногда срок платежа зависит от суммы покупки, чем больше сумма — тем больше месяцев рассрочки. Но так работает не везде.

Отсюда получается, что лучше всего покупать товары у партнёров, но, если денег до зарплаты нет, а товар вне списка нужен, то можно сделать покупку в другом месте, слегка переплатив.

Акции
У Халвы бывают разные акции, позволяющие продлить время рассрочки на несколько месяцев, купить товар в магазине партнёров с рассрочкой на более длительный срок, чем это оговорено заранее, и так далее. За всеми акциями можно следить на сайте и в приложении, а также иногда пуш-уведомления приходят автоматически.

Моя самая любимая акция — рассрочка на 12 месяцев на любую покупку в магазине-партнере, сделанная в день вашего рождения. Так я купила ноутбук, и ежемесячная плата за него составила 2700 в месяц без процентов. Бонус просто шикарный, это быстрее и проще, чем оформлять рассрочку по месту в магазине, а затем начинать тяжбу с банком, одобрившим кредит.

Просрочки карта Халва
Это самая главная тема, конечно. Когда понимаешь, что карта рассрочки работает честно и прозрачно, первое, что приходит на ум — огромные штрафы за просрочку, которые полностью окупают банку пользование картой. Но, нет.

Штраф за просрочку зависит от кредитной истории и порядкового номера вашей просрочки.

Так, для первых двух просрочек, на первые 5 дней неуплаты карту блокируют и списывают с неё весь лимит, а с пятого дня начинают капать проценты — это видно на скриншоте. Если погасить платеж до 5 дней, то платить дополнительно ничего не придется.

590 руб. за первый случай просрочки;
• 590 руб. + 1% от суммы задолженности, если просрочка повторилась;
• 590 руб. + 2% от суммы задолженности, если просрочка допущена 3 и более раз.
При этом начисляется пеня: 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки.

Просрочки у меня были, с этим ничего не поделаешь, так как иногда это зависит от внешних причин, например, задержки зарплаты. В этом случае обычно в течение дня с вами связывается представитель банка, и уточняет, помните ли вы про платеж, в чем причина просрочки, когда и какую сумму вы собираетесь внести. При этом оператор с вами всегда вежлив, он просто уточняет интересующие вопросы и прощается, никто не давит и не выбивает из вас деньги.

Мой опыт
Для меня карта Халва — способ купить технику и дорогостоящие товары здесь и сейчас, не откладывая на них несколько месяцев, а также хороший способ протянуть до зарплаты, покупая те же продукты питания в магазинах партнёров.

Я не стала описывать процент на остаток, кэшбек и другие функции, так как пользуюсь Халвой исключительно как картой рассрочки и не стану говорить того, о чем не знаю, и что не успела испробовать сама.

Плюсы карты:

  • Возможность расплатиться в рассрочку без процентов
  • Большой список партнёров
  • Удобно и выгодно
  • Лёгкость в оформлении и использовании карты
  • Бесплатное обслуживание
  • Приятный сервис
  • Адекватное отношение к просрочке

Минусы карты:

  • Дурацкое приложение
  • Долгое ожидание зачисления средств на счёт
  • Банковские операции — это всегда ответственность

Итог

На мой взгляд, Халва — неплохой и очень удобный банковский продукт, хоть и со своими минусами. Для меня он оказался полезным, приятным в использовании, и довольно простым, что очень важно.

Кстати, процент возврата кредитов по картам рассрочки халва выше, чем по потребительским кредитам. Причина в отмене переплаты.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Карта Халва отзывы плюсы и минусы в чем подвох

Просрочка и отзыв лимита по карте Халва

Непогашенный вовремя ежемесячный платеж по кредиту может негативно отразиться не только на кредитной истории, но больно ударить по кошельку. FINANCE.TUT.BY узнал, какие штрафы и как начисляют банки за просроченную задолженность.

При выборе кредита в первую очередь сравнивают такие основные условия, как процентная ставка, отсутствие комиссий, сроки кредита и максимальная сумма, доступная для оформления, но редко кто-то обращает внимание на то, сколько будет стоить просрочка по кредиту.

К оформлению кредитного договора и исполнению всех обязательств по нему многие относятся очень серьезно, но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Для того, чтобы итоговая сумма, которая набегает при просрочке кредита даже на один день, не стала для вас шоком, необходимо внимательно ознакомиться с пунктом кредитного договора, в котором прописано, какие штрафы и как они будут взиматься банком при образовании просроченной задолженности.

Сейчас есть несколько видов штрафов, которые применяют банки:

  • единовременная плата за образования задолженности. Она может быть установлена как фиксированный размер или как процент от базовой величины;
  • пеня, неустойка, как правило, начисляются ежедневно, но в зависимости от условий банка могут начисляться на просроченные проценты и / или основной долг (как просроченный, так и на общую задолженность по кредиту);
  • повышенная процентная ставка, которая начисляется на просроченную задолженность, просроченные ежемесячные платежи. Может устанавливаться банком или высчитываться как увеличенная в 1,5 — 3 раза ставка по действующему кредиту).

Банк, кредит

Пеня в день

Размер повышенной ставки, размер штрафов за факт просрочки

АБСОЛЮТБАНК

0,35% на просроченный ежемесячный платеж

Текущая ставка, увеличенная в 3 раза,
штраф 21 рубль (1 базовая величина)

Альфа-Банк

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза,
штраф 5 рублей за просроченные проценты,
штраф 5 рублей за просроченный основной долг

Банк БелВЭБ

0,1% на просроченные проценты

Текущая ставка +10%,
штраф 21 руб. (1 базовая величина)

Банк ВТБ (Беларусь)

0,5% на просроченные проценты

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

Банк Москва-Минск

0,35% на просроченный ежемесячный платеж

Текущая ставка, увеличенная в 3 раза,
штраф 5,25 руб. (25% от базовой величины)

Белагропромбанк

0,5% на просроченный ежемесячный платеж

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

Беларусбанк

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

Белгазпромбанк

0,2 — 4% на просроченные проценты;
0,1 — 2% на просроченный основной долг

Ставка рефинансирования, увеличенная в 3 раза

Белинвестбанк

0,1% на просроченный ежемесячный платеж

Белорусский народный банк

Текущая ставка, увеличенная в 3 раза,
180% неустойка на просроченные проценты

БПС-Сбербанк

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

БТА Банк

0,15 — 1% на просроченный ежемесячный платеж

Евроторгинвестбанк

0,3% на просроченный ежемесячный платеж

Штраф 10,5 руб. (50% от базовой величины)

Идея Банк

0,3% от всей суммы задолженности по основному долгу

100% (фиксированная ставка)

МТБанк

1% на просроченные проценты

Текущая ставка + 40%

Паритетбанк

0,2% на просроченные проценты

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

Приорбанк

1% на просроченные проценты

Текущая ставка, увеличенная в 1,5 раза,
штраф 5% от основного долга

РРБ-Банк

183% (фиксированная ставка),
штраф 10,5 руб (0,5 базовой величины)

Трастбанк

0,3% на просроченный основной долг,

0,2% на просроченные проценты

Технобанк

0,3% на просроченный ежемесячный платеж

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

Франсабанк

0,1% на просроченные проценты

Текущая ставка, увеличенная в 2 раза

Цептер Банк

0,5% на просроченный ежемесячный платеж

Чтобы уменьшить вероятность выхода на просрочку, многие банки могут комбинировать штрафные санкции. Исключением являются Белинвестбанк, БТА Банк, Трастбанк и Цептер Банк, которые взимают штраф только в виде пени. Она начисляется на просроченные проценты и / или основной долг. Размер такой пени составляет 0,1 — 1%. БПС-Сбербанк и Беларусбанк применяют повышенную в 2 раза ставку.

Читайте также:

 

На каждого — по средней зарплате. Белорусы стали активнее брать банковские кредиты

 

Выбрать и заказать выгодный кредит можно прямо на FINANCE.TUT.BY:

Поэтому так же, как и в случае с кредитом, при просрочке платежа будьте К примеру, вы пополнили карту «Халва» и отправились в «5.

Не опускать руки. Что делать, если нечем платить по кредиту?

«Халва» — самая популярная карта рассрочки по числу выданных экземпляров. Но вместе с удобством контроля клиент получает и букет недостатков карты, привязанной к использованию в партнерской сети.

«Халва» амбициозная

Совкомбанк запустил карту «Халва» в марте 2017 года. По итогам первого полугодия 2019-го банк выдал уже более 3,3 млн этих карт. «Халва» изначально была амбициозным проектом со стороны Совкомбанка. Сергей Хотимский, сооснователь Совкомбанка, рассказывал в интервью, что общие инвестиции в проект на протяжении 5–7 лет с начала запуска составят около 10 млрд рублей. Только реклама в 2017 году обошлась банку в 1,5 млрд рублей.

«Халве», как и другим картам рассрочки, пришлось конкурировать с двумя весьма агрессивными продуктами, развивавшимися с начала 2000-х, — POS-кредитами (кредитами в точках продаж) и кредитными картами. На 1 июля 2017 года, по данным ЦБ, на руках у россиян уже было 30 млн кредитных карт, а совокупный портфель POS-кредитов в 2017 году превышал 200 млрд рублей.

Между кредитом и кредиткой

Сначала рассмотрим отличие карты рассрочки от POS-кредитования и классических кредиток.

Потребитель, привыкший к кредитным картам, может рассматривать «Халву» как кредитку с заметно ограниченным функционалом, но с упорядоченными грейс-периодами.

Ограниченный функционал — это, конечно, минус. Держатель обычной кредитки может воспользоваться картой почти в любом магазине, оплатить онлайн товары и услуги, уплатить налоги и штрафы. Тратить предоставляемый Совкомбанком кредитный лимит по «Халве» можно только в партнерской сети «Халвы». Сеть насчитывает 172 тыс. точек (по состоянию на сентябрь 2019), там есть представители всех категорий товаров, оплачивать можно товары и услуги онлайн (например, «Яндекс.Такси»). Но вряд ли можно ожидать, что среди партнеров появится ФНС или ГИБДД, а в какой-то момент может оказаться неудобным, что покупки можно делать в «Пятерочке», а в «Магните» карту не принимают.

Чтобы обойти ограниченность сети, Совкомбанк создал условия для использования карты как дебетовой. Клиент может внести деньги на отдельный счет и оплачивать с него картой любые товары и услуги. Причем банк сразу установил улучшенные условия для покупок на собственные средства у партнеров сети: 7% платили на остаток, а если клиент сделал четыре покупки на общую сумму более 10 тыс. рублей, из которых одна — на сумму более 3 тыс. рублей, то банк начислял до 8,25% годовых на остаток. Плюс давали кешбэк 1,5% на все покупки собственными средствами.

Удобство «Халвы» раскрывается при другом взгляде на нее. Практически все новички берут кредитку с обязательством перед самим собой никогда не залезать серьезно в долги и всегда гасить задолженность в грейс-период. Грейс-период — период бесплатного обслуживания расходов по кредитной карте. Обычно он составляет 50–55 дней. Многие из не выдержавших этой клятвы составляют отдельную категорию клиентов банков под названием «чтоб-я-еще-раз-взял-кредитку-да-ни-в-жисть».

С тонкостями грейс-периода разобраться не всегда в состоянии даже дисциплинированные клиенты. Логика банкиров не всегда совпадает с логикой плательщиков. Вот, например, клиент совершил несколько покупок по кредитке и начинает гасить задолженность. Что подсказывает ему логика: «Окончание грейс-периода самой старой покупки подходит к концу, ты внес за нее деньги и проценты платить не будешь. А на вчерашние покупки внеси деньги попозже». Но банкирскую логику он не угадал. А она такова: «Этот клиент только что внес деньги за вчерашнюю покупку. Успеет ли он оплатить старую?»

В целом очень немногие держатели кредитных карточек смогут внятно изложить хоть какой-то разумный способ не платить проценты, кроме ежемесячного платежа, полностью покрывающего долг. От 60% до 80% заемщиков не выполняют условий грейс-периода — эти данные приводил управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков в интервью журналу Retail & Loyalty.

С «Халвой» в этом отношении проще. У каждой покупки есть свой собственный грейс-период (его длину выбирают партнеры, он чаще всего длиннее грейс-периода по обычной кредитке, в среднем 4–6 месяцев). Чтобы получить размер ежемесячного платежа, стоимость товара просто делится на количество месяцев предоставленной рассрочки. Если на какой-то месяц приходятся рассрочки по нескольким покупкам, ежемесячные платежи по каждой из них складываются. Итоговая сумма выплаты доступна в мобильном приложении или с помощью СМС-уведомления. Если у вас хватает благоразумия, внимания и, главное, денег, то вы сможете не платить проценты.

Что отличает «Халву» от POS-кредита?

  1. Отсутствие процентных платежей (впрочем, беспроцентных POS-кредитов сейчас тоже много).
  2. Возможность более пристального контроля и удобного обслуживания нескольких ежемесячных выплат.
  3. Право воспользоваться «Халвой» в тех магазинах, где никогда не было и не предвидится предоставления POS-кредитов.
  4. Не нужно каждый раз заново оформлять POS-кредит, «Халва» это инструмент для регулярных покупок.

В то же время потребительские кредиты успешно выдержали атаку со стороны карт рассрочки. Например, «Халва» — после почти двух с половиной лет расширения сети и массированной рекламы — по объему предоставленных кредитов (32,7 млрд рублей) не стала бы лидером среди топ-банков по объемам POS-кредитования, претендуя лишь на второе или третье место. Скорее всего, потому, что рассрочка стала привычной и на рынке потребительского кредитования.

От «Совести» до «Халвы» один шаг

«Халва» стартовала в плотной группе конкурентов. «Совесть» от Киви Банка появилась за четыре месяца до запуска «Халвы». Создатели «Совести» сделали ее платной, но это было неверное решение, и через несколько месяцев плату пришлось отменить.

От «Совести» «Халву» отличали значительно более серьезные инвестиции в подготовку и рекламу, в создание экосистемы (кроме собственного сайта Halvacard.ru и мобильного приложения с возможностью находить ближайшие магазины партнеров, почти сразу появилась возможность привязать карту к телефону) и бесплатность.

Через пять месяцев похожий кредитный продукт запустил давний лидер на рынке POS-кредитования — банк «Хоум Кредит». Через год после «Халвы» шестой банк по размеру активов в стране — Альфа-Банк — выпустил карту рассрочки «#вместоденег».

Карта «Хоум Кредита» принесла «Халве» наибольшие хлопоты. Банк ХКФ ударил в слабое место — в ограниченный список партнеров. У него тоже была партнерская сеть (утверждалось, что в ней больше доля предложений с длинной, до 12 месяцев, рассрочкой), но и за ее пределами клиентам была предложена трехмесячная рассрочка (длиннее, чем тогдашний стандарт грейс-периода в 55 дней). В рекламе это звучало примерно как «рассрочка везде от трех до 12 месяцев», и она противопоставлялась «рассрочке по списку».

Совкомбанк приложил серьезные усилия, чтобы залатать пробоину. Ему даже пришлось запустить контркампанию, в которой объяснялось, что истинная рассрочка — только по «Халве». Не называя имен (когда на рынке всего три карты, этого можно и не делать), банк описывал слабое место конкурентов: «Если вы купили по такой карте телевизор за 60 000 рублей якобы в беспроцентную рассрочку на четыре месяца, вернули на карту 59 000 рублей, но оставшиеся 1 000 рублей внесли с опозданием и вышли за пределы грейс-периода, в этом случае банк — эмитент карты начисляет вам проценты на все 60 000 по ставке 25–35% годовых, причем за весь период, то есть за четыре месяца. В итоге рекламная рассрочка внезапно превращается обычную кредитку, а грейс-период аннулируется».

«Халва» в этом случае работала более щадяще. Льготный период для несвоевременной оплаты по ней составляет пять дней, а проценты начислялись только на шестой день после выхода на просрочку, причем только на объем просроченной суммы, а не на весь объем кредита.

Сейчас условия по просрочкам по карте «Халва» достаточно жесткие. Совкомбанк берет 590 рублей за первую просрочку платежа (на шестой день после установленной даты), за вторую — 590 рублей плюс 1% от суммы задолженности на этот момент, и 2% — за третью просрочку и далее. При невнесении ежемесячного платежа по «Халве» возникает неустойка 19% годовых на полную сумму задолженности на каждый календарный день просрочки.

Время показало, что и ХКФ, и «Альфа» выстрелили вхолостую. Альфа-Банк уже с июля 2018 года сделал рассрочку во внешних магазинах длиной только в один месяц (при запуске она составляла четыре месяца), а с 1 декабря 2018-го вообще перестал выдавать карту. Новым клиентам, ищущим «#вместоденег», предлагается уже другая карта — «100 дней без процентов». Карта рассрочки «Хоум Кредита» трансформировалась в карту «Свобода». По этой карте за пределами сети партнеров предлагается только 51-дневный период без процентов, да и то лишь в пределах лимита, который выдают и повышают за беспорочное пользование «Свободой» в рамках партнерской сети.

Стратеги — на выход, время тактиков!

С какими недостатками и преимуществами сталкивается потребитель сегодня?

Карта «Халва» неименная, выдается на 10 лет, выдача и обслуживание бесплатные. Пополнение с карт сторонних банков — без комиссии.

Мобильное приложение позволяет переключаться между своими и заемными счетами, управлять баллами кешбэка (которые можно перевести на карту по курсу 1 балл = 1 рубль), контролировать погашение кредитов, оплачивать счета, переводить средства на любые карты, в том числе по номеру телефона клиентам Сбербанка или Совкомбанка, пополнять вклады.

Для выплаты ежемесячных платежей нужно пополнять карту минимум на их сумму, и средства будут автоматически списываться в заданный день. Если вносимая сумма превышает расчетный ежемесячный платеж, остаток зачисляется на счет собственных средств.

Бесплатно можно переводить до 40 тыс. рублей ежедневно на другие карты и снимать до 100 тыс. рублей наличными за месяц из своих денег. Заемные средства тоже можно переводить на другую карту (до 15 тыс. каждый месяц) и снимать наличными (до 15 тыс. за одну операцию), но за это придется заплатить 2,9% от снятой суммы плюс 290 рублей. Лимит на снятие собственных средств может быть увеличен по обращению клиента. Для вкладчиков лимит на снятие уже установлен в размере 1,5 млн рублей.

Кешбэк начисляется за покупки собственными средствами. Размер кешбэка зависит от того, чем вы будете платить, причем разница между оплатой картой и телефоном довольно существенна:

  • в магазинах-партнерах оплата телефоном дает 6% кешбэка;
  • картой через терминал или через Интернет в магазинах-партнерах — 2%;
  • в магазинах, не являющихся партнерами, — 1% при любом способе оплаты.

Чтобы получить кешбэк, надо в месяц сделать хотя бы пять покупок в общей сложности на 10 тыс. рублей и более. Кешбэк ограничен сверху — 5 тыс. рублей в месяц. Можно получить до 35% кешбэка на одну покупку собственными средствами с помощью телефона у магазинов-партнеров (один раз в год, лимит — не больше 5 тыс. рублей), если шесть месяцев подряд выполняется условие про пять покупок на 10 тыс. рублей в месяц. 12 дополнительных месяцев рассрочки на одну покупку у партнеров заемными средствами дается один раз в три месяца, но не более двух раз в год, если с помощью телефона было произведено пять покупок в рассрочку у партнеров на сумму не менее 10 тыс. рублей в течение трех месяцев подряд.

Кроме кешбэка, начисляются и проценты на остаток собственных средств. 5,5% — если клиент совершает хотя бы одну покупку за месяц, 7% — если есть пять покупок товаров и услуг на 10 тыс. рублей. Процент не начисляется вовсе, если карта не используется.

Оформление, перевыпуск, обслуживание карты и доставка курьером бесплатны. Мобильный банк тоже бесплатный, но есть условие: надо в месяц зайти три раза в приложение. Если не зайдете, то заплатите 99 рублей в месяц. Заходить можно подряд, установленного интервала нет.

«СМС, в котором вы просили у нас денег, мы не получали»

Чем обычно недовольны клиенты?

Повторяющийся сюжет: клиент хотел кредитную карту, получил ее в отделении или от курьера, но лимит оказался 10 копеек. Кредитный лимит, как и по любой другой кредитке, банк выбирает сам на основе предоставленных клиентом данных. Конечно, карту, как мы писали выше, можно использовать как дебетовую, но четко артикулированное пожелание клиента о кредитной карте проигнорировано. Количество жалоб наводит на мысли о том, что сотрудники жестко мотивированы выдавать как можно больше карт «Халва», невзирая на некоторые препоны — например, отсутствие желания клиента эту карту получать лишь с дебетовым функционалом.

В этой связи интересно было бы узнать количество активных карт (число держателей, которые используют карту «Халва» регулярно). Банк его не называет, но рассчитать цифру можно по косвенным данным. «Уже около 2,5 миллиона клиентов оценили преимущества нашей карты рассрочки. В среднем по одной активной карте совершается 12 операций в месяц, а каждую минуту по „Халве“ происходит 45 покупок по всей стране», — сообщил в марте 2019 года главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков в интервью журналу «Банковские технологии». Этой информации достаточно, чтобы узнать, что у «Халвы» на тот момент было приблизительно 165 тыс. активных пользователей, или каждый 15-й из числа получивших ее. Цифра эта удручающе мала и не совсем согласуется с размером портфеля по этой карте, но других банк пока не предоставляет.

Прошедшим летом по форумам прокатилась волна жалоб на Совкомбанк: в конце 2018-го банк разослал клиентам СМС о подключении услуги «Защита платежа» по СМС. Она не позволяет выйти за некий фиксированный порог ежемесячного платежа, растягивая рассрочку. Два месяца услуга была бесплатной, потом стоила 99 рублей в месяц, с пятого месяца — 2,9% от платежа, но не менее 299 рублей. Чтобы отказаться, надо было отправить ответное СМС с определенным текстом. Некоторые клиенты утверждали, что из сообщения банка не следовал вывод о платном характере услуги, кто-то жаловался, что вообще ничего не получал.

Часто попадается жалоба на комиссию в 99 рублей, которая снимается, если клиент не заходил три раза в месяц в приложение карты.

Распространена жалоба на проблемы с платежами, по ошибке сделанными из кредитных средств не у партнера, что ведет к появлению неожиданной комиссии. Например, регулярно клиенты «мажут» с «Леруа Мерлен». К партнерской программе подключился онлайн-магазин «Леруа Мерлен Маркет», но офлайн-магазин партнером программы не является. Легко найти и жалобы на уход магазинов из партнерской сети, не отраженный своевременно на сайте.

Сложность, которую привносят партнерская система и гибридный характер карты, банку преодолеть не удается. Все эти жалобы можно списать на невнимательность клиентов, однако клиенты, конечно, видят умысел на тему повышения комиссионных платежей.

Кому подходит карта:

  • Вы будете использовать карту исключительно как дебетовую. Такие клиенты редко оставляют жалобы на «Халву». Система кешбэков по карте достаточно продвинута и сопоставима с условиями по картам других банков. Однако надо иметь в виду, что Совкомбанк зарабатывает на увеличении трат в магазинах-партнерах, и способы, которыми он будет этого добиваться, вам могут не понравиться. Банк не занимается кросс-продажами, но давления в сторону увеличения расходов в партнерской сети не избежать.
  • Кредитная карта для тех, кто умеет контролировать ежемесячные расходы и любит понятные правила игры. В нагрузку вы получите все проблемы, обычно связываемые с использованием сети партнеров, в первую очередь необходимость отслеживания того, в правильный ли магазин вы зашли. И если держатель дебетовой карты может лишь недополучить бонусов, то невнимательный пользователь кредитной «Халвы» столкнется с нежданными расходами, что раздражает обычно сильнее упущенной выгоды.

Источник:Информационный портал Banki.ru.

халвабанк СовкомбанкPOS-кредитованиекредитные карты

Читайте ещё

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Нечем платить кредит? Три совета при просрочке по кредиту.

не допускать просрочек по карте «Халва» и любым другим кредитам в Банке. Ставка увеличится в конце срока вклада. Пресс-служба.