Если поручитель не гасит кредит, банк обращается в суд с иском о В данном случае речь идет не только об увеличении процентной ставки или тела За увеличение объема ответственности поручителя вполне.

Поручитель в законе

Для того чтоб выдать кредит, банки часто требовали от потенциальных заемщиков «предоставления» поручителя, который должен был стать дополнительной гарантией возврата этого кредита. Некоторые банки требовали поручительство по причине недостаточно хорошего финансового состояния заемщика, понимая его несостоятельность и осознанно толкая его в долговую яму. В некоторых банках внутренними положениями было предусмотрено обязательное получение поручительства супруга/супруги заемщика, невзирая на финансовое состояние самого заемщика.

Часто заемщики обращались к своим друзьям, близким людям и просили помочь, подписать договор поручительства. Подписывая договор, поручитель вряд ли мог себе представить, в какие проблемы для него может вылиться эта подпись.

После того, как заемщик прекращает платить по кредиту — банк обращается к поручителю, требуя от него полного досрочного погашения задолженности. Если поручитель не гасит кредит, банк обращается в суд с иском о взыскании с поручителя задолженности по кредитному договору. В итоге – испорченные отношения, разрушенные семьи и много других неприятных последствий той самой подписи на договоре поручительства.

Так вот, если вы являетесь поручителем по кредиту – не отчаивайтесь. Первое, что нужно сделать – проанализировать свой договор поручительства, кредитный договор, все дополнительные соглашения к этим договорам, письма, которые банк направлял поручителю или заемщику, желательно знать – когда заемщик перестал платить по кредиту.

По сути, существует два основных действенных и самых распространенных случая, когда поручитель может избавиться от бремени долга заемщика.

Первый – прекращение поручительства ввиду изменения условий кредитного договора без согласия поручителя, вследствие чего увеличился объем его ответственности.

В данном случае речь идет не только об увеличении процентной ставки или тела кредита. За увеличение объема ответственности поручителя вполне сойдет, например, увеличение срока кредитования или капитализация задолженности. Конечно, каждую ситуацию необходимо изучать индивидуально, исходя из условий договора поручительства и дополнительных соглашений к кредитному договору, которые были заключены без согласия поручителя.

Но следует признать — банки часто «грешили» тем, что не получали согласия поручителей проводя реструктуризации задолженности по кредитам.

Второй же случай прекращения поручительства — самый распространенный. Речь идет о прекращении поручительства, если кредитор не предъявил к поручителю требование на протяжении шести месяцев с момента наступления срока выполнения обязательств по кредитному договору.

Конечно, касается это не всех договоров поручительства, а только тех, где не установлен срок, после которого прекращается поручительство. И как показывает практика – таких договоров 90 %.

Сегодня судебная практика исходит из того, что кредитору недостаточно просто направить поручителю письмо с требованием досрочного погашения кредита. Кредитор должен подать к поручителю иск. Т.е., если кредитор на протяжении шести месяцев с момента наступления срока выполнения обязательств по кредитному договору не подал иск к поручителю – поручительство прекращается.

В этом случае важно правильно определить момент наступления срока выполнения обязательств по кредитному договору. Если в кредитном договоре указано, что он действует до 2025 года и к этому времени заемщик должен погасить кредит, это еще не означает, что срок выполнения обязательств по кредитному договору не наступил ранее.

Во-первых, как правило, кредитным договором предусмотрены ежемесячные платежи. Если заемщик не совершил очередной платеж и кредитор не подал к поручителю иск на протяжении шести месяцев с даты, когда заемщик этот платеж должен был совершить – поручительство прекратилось на размер платежа, несовершенного заемщиком. Таких платежей в структуре задолженности может быть довольно много. Дальше считайте сами.

Во-вторых, кредитор может изменить срок выполнения обязательств по кредитному договору, потребовав полного досрочного возврата кредита. В этом случае поручителю важно найти требование банка о досрочном погашении кредита и определить истечение вышеуказанного шестимесячного срока. Некоторые кредитные договоры содержат положения, согласно которым срок пользования кредитом считается таким, что истек и кредит подлежит немедленному возврату, если заемщик допускает просрочку определенное количество дней (как правило — 45 или 90 дней).

Даже если вы не нашли требование банка о досрочном погашении кредита, это не значит, что такое требование банк не направлял и срок возврата кредита не изменен. Подтверждением того, что банк уже требовал ранее досрочного погашения задолженности по кредиту, может быть наличие исполнительной надписи нотариуса на договоре обеспечения или иск банка к заемщику, например об обращении взыскания на предмет обеспечения.

Важно знать, что указанный выше шестимесячный срок не является сроком исковой давности. В отличии от срока исковой давности, это срок существования поручительства и он должен быть применен судом независимо от того, заявила ли сторона судебного процесса об этом. Более того, если защитить свое право путем подачи в суд иска о применении срока исковой давности нельзя, то подача в суд иска о признании поручительства прекращенным на основании пропуска кредитором шестимесячного срока – это нормальная практика.

К сожалению, не все суды применяют этот шестимесячный срок существования поручительства. Возможно это связано с загруженностью судов, возможно — с бездействием и отсутствием сопротивления со стороны поручителя. Важно одно – если суд вынес решение о взыскании долга с поручителя и оно вступило в силу, дальнейшие попытки поручителя прекратить поручительство на этом основании не приведут к успеху. И наоборот – вовремя вступив в процесс о взыскании задолженности по кредитному договору, поручитель может полностью избавиться от бремени долга по кредиту. А лучше – заранее побеспокоиться, проанализировать свой договор поручительства, кредитный договор, ситуацию с оплатами по кредиту и, при наличии оснований, подать в суд иск о признании поручительства прекращенным, получить соответствующее решение суда и забыть об этой проблеме раз и навсегда.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Поручитель и созаемщик. В чем разница?

В случае неустановления такого срока оно прекращается, если кредитор в течение Необходимо понимать, что объем ответственности поручителя может например, увеличение процентной ставки по кредиту или изменение.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Последствия поручительства по кредиту

Поручительство по кредиту 2020

Друг или родственник уговаривает вас стать поручителем по его кредиту или займу. С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете, чем это чревато лично для вас. Стоит ли соглашаться? Рассказываем обо всех подводных камнях.

Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?

Ваш друг решил взять кредит, но у банка возникли сомнения насчет его способности вернуть долг. Такое обычно происходит, когда или сумма кредита очень велика — больше миллиона рублей, или кредитная история у вашего приятеля подмочена.

В таких случаях кредит могут выдать, но только при условии: если появится поручитель. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Поручительство в России действует на основе Гражданского кодекса.

Кто может быть поручителем по кредиту? Если вы гражданин РФ и у вас есть подтвержденный стабильный доход, вы как поручитель другу подходите. Но главный вопрос: нужно ли это вам?

Ваш приятель — известный прожектер Вася — решил открыть новый бизнес. Например, производство досок для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки пробной партии нужно всего ничего — 1,5 млн рублей.

Банк отказывается давать Васе эту ничтожную сумму, потому что у него нет постоянного дохода. И бизнесмен-новатор обращается к вам. Согласитесь ли вы стать его поручителем?

Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, а ваш друг получит кредит или заем. Плохая новость: это не просто моральная поддержка с вашей стороны. Ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика.

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись.

Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Вася сообщил вам радостную для него, но печальную для вас новость: ему так понравилось на Бали, что он решил там остаться. Кредит он, конечно, вернуть не сможет, потому что промоушн новой серфинг-доски отнимает все его время, а доходов пока не приносит.

Другими словами, Вася просто седлает волну в свое удовольствие, а расплату с банком предоставил вам. Теперь оставшиеся миллион с гаком долга повисли на вашем личном бюджете.

А если я откажусь платить?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

Строгий, но справедливый суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать.

Лучше превозмочь желание забыть о Васе и его предательстве и все же прийти в суд. Там у вас будет шанс убедить судью назначить приемлемый для вас график платежей. Например, растянуть выплаты на несколько лет, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса.

Захватите с собой справку о зарплате, свидетельства о рождении пятерых детей, возьмите с собой 90-летнюю бабушку, которую вам тоже приходится содержать. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора.

Обязательно сохраняйте все документы: договор кредита или займа, договор поручительства, решение суда о взыскании суммы долга, справку о сумме, которую вы уплатили за должника, и все остальные документы и квитанции. Они могут вам пригодиться, чтобы потом вернуть расходы.

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество.

Прожигатель жизни Вася, к счастью, не совсем уж голь перекатная. У него остались в родном городе холостяцкая квартирка в одном из хороших спальных районов, дорогой мотоцикл и коллекция раритетных рок-гитар. Суд вполне может разрешить продать часть его имущества с торгов, чтобы вернуть вам Васин долг.

А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось.

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится.

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства.

Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.

Вывод: поручителем можно становиться в трех случаях.

  1. Сумма чужого кредита вас вообще не пугает. Для вашего бюджета это копейки. Потерять друга гораздо страшнее.

  2. Это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, жена или сын. В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

  3. Можно помочь другу, если вы твердо уверены, что он справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. А вы получите бонус — укрепите вашу дружбу.

В случае, если Вам предложили выступить поручителем по кредиту получателем кредита (кредитополучателем) ответственность по кредитному​.

Как избавиться от договора поручительства?

Поручитель по кредиту — человек, выступающий гарантом того, кто оформляет займ. Если заемщик уклоняется от выплаты денег, ответственность переходит к поручителю. Взыскание кредита с поручителя осуществляется не сразу (до суда дело доходит через 3—6 месяцев задолженности, и тогда избежать выплат уже не получится).

Что нужно знать о поручительстве

Многие люди, соглашаясь на подобную роль, совершенно не понимают, что такое поручительство по кредиту. Поэтому в случае задолженности банку, они сталкиваются с условиями, на которые не соглашались, хотя все обязательства прописаны в договоре. Для того чтобы лучше разобраться, кто такой поручитель по кредиту, кратко ответим на самые популярные вопросы:

  1. Как не платить поручителю по кредиту? Согласно договору, Вы обязуетесь выплатить кредит за своего подопечного, однако имеете право взыскать с заемщика всю сумму. Если суд принял решение в сторону банка — не платить не получится.
  2. В каком случае поручитель выплачивает кредит? Банк обращается в суд после полугода задолженности (в зависимости от банка). После решения суда поручителю выставляют необходимую к оплате сумму.
  3. Должен ли поручитель выплачивать кредит? В Украине около 30% всех кредитов совершаются с участием поручителя — в случае его неуплаты, Вы с задолжником несете одинаковый уровень ответственности (это значит, что ответственность поручителя по кредитному договору равносильна ответственности заемщика).

Если Вы встретили объявление, что требуется поручитель для кредита за деньги, не верьте в существование легкого заработка. Вполне возможно, что это мошенники, и Вам потом придется долго выплачивать огромный долг за незнакомого человека.

Если же проблемы, требующие срочных денег, возникли именно у вас, а поиск поручителя не даёт желаемых результатов, есть и другие способы их решения. В зависимости от необходимого размера кредита, можно воспользоваться услугами других кредиторов, например, микрокредитных организаций. Такие компании быстро и без обязательного поручительства, с минимальным пакетом документов оформляют небольшой кредит на карту без звонков знакомым и обязательных посещений офиса.

Почему лучше не брать на себя ответственность?

Что такое поручительство по кредитному договору? Кредит под поручителя выдается для дополнительной подстраховки. Банкам спокойнее, если у заемщика есть человек, который сможет его подстраховать. Но статистика показывает, что далеко не каждый поручитель в кредите осознает ответственность, и в случае задолженности его «друга» перед банком, начинает отнекиваться и пытаться снять с себя обязательства.

Кроме того нужно понимать, что выполнение такой нелегкой роли напрямую связано и с Вашей кредитной историей, ведь если подопечный-заемщик будет допускать просрочки или его кредитная дисциплина будет хромать, то это скажется на Вашем рейтинге, и в будущем Вы можете столкнуться с неприятностями в виде трудностей в получении кредита.

Соглашаясь на поручительство по кредиту в Украине, нужно понимать, что банк имеет право взыскать задолженность, а также дополнительные проценты и государственную пошлину именно с поручителя, если сам должник всеми способами выплат избегает. В таком случае нельзя игнорировать судебные заседания по поводу кредита, как и работу приставов.

Если Вы поручитель по кредиту, то что делать для возмещения своих убытков? Иметь при себе определенный пакет подтверждающих документов:

  1. Кредитный договор.
  2. Решение суда о том, что Вы должны выплатить ту или иную сумму.
  3. Документ, подтверждающий факт оплаты: квитанция или выписка по счету.
  4. Постановление о возбуждении и окончании дела об исполнительном производстве касаемо самого поручителя.
  5. В случае удержания суммы из зарплаты поручителя нужно взять об этом справку из бухгалтерии.
  6. Судебная справка о фактической выплаченной сумме.
  7. Документы, которые могут подтвердить, что Вы понесли какие-либо убытки, если таковые были.

Всегда читайте подписываемый документ

Также нужно внимательно изучать договор, который Вы заключаете. Возможно, в нем будут прописаны некоторые пункты, которые могут сыграть Вам на руку, и ограничившие Вашу ответственность за чужой долг. В таком случае Вам может понадобиться заплатить всего часть суммы. Это все еще непредвиденные и неприятные расходы, но хотя бы не полная сумма долга с дополнительными процентами за просрочку.

Юристы рекомендуют также обращать внимание на следующие пункты, которые могут помочь:

  1. Проверьте, не насчитывал ли банк незаконную комиссию. Если это имело место быть и заемщик ее выплачивал, то сумма этой комиссии в долг входить не должна, а выплаченные деньги должны быть возвращены.
  2. Внимательно изучите договор на предмет положений, который могли быть заключены без Вас или без Вашего ведома. Если таковые имеются, Вы можете заявить о прекращении своей ответственности по договору, так как имеются пункты, которых не было на момент его заключения.
  3. Уточните, не заключал ли заемщик страховой договор по инвалидности или по причине потери работы. Если таковой заключался, то страховая компания обязана выплатить оговоренную в документах сумму, которая может частично покрыть задолженность.
  4. Проверьте, все ли платежи были засчитаны и на что они уходили в банке. Если была слишком высокая пеня или нарушен порядок погашения кредита, то также можно подать ходатайство.

Кто может выступить поручителем?

Банки охотнее принимают в поручители два основных типа людей: это родители кредитуемого или его непосредственное начальство. Так как ответственность поручителя по кредиту носит не меньший характер, чем ответственность самого кредитуемого, то в интересах родителей и начальства, чтобы их подопечный выплатил взятый у банка долг.

Два упомянутых типа также имеют дополнительный фактор — психологический. Начальник не заинтересован в том, чтобы выплачивать кредит своего подчиненного, поэтому будет оказывать дополнительное психологическое воздействие. Родители также могут оказать моральное воздействие, но в большинстве случаев, если человек не платит долг в банк, они могут и без лишних вопросов его самостоятельно погасить.

Таким образом, если начальник по большей части является психологическим фактором, то родители могут стать еще и финансовой подстраховкой, так как в 80% случаев они не отказываются от уплаты долга своего ребенка.

Важно отметить, что поручителем может стать человек не старше 65—70 лет, не младше 21 года, и имеющий уровень дохода выше, чем у его подопечного. Но вступить в права такой роли по кредиту не так уж просто, нужно иметь при себе необходимый пакет документов, который содержит:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Справку о присвоении идентификационного кода (ИНН).
  3. Справку по месту работы, где будет указан доход за последние 12 месяцев и не раньше. Еще нужно предоставить декларацию о доходах и справку, полученную в БТИ.
  4. Документы на имеющуюся недвижимость, земельные участки и автомобили.
  5. Справку о наличии счета в банке.
  6. Справку о прохождении психиатрического медицинского осмотра на отсутствие каких-либо отклонений.

Если Вам нужен надежный, безопасный и быстрый кредит, то обращайтесь в компанию ECO CREDIT. Здесь Вы сможете получить деньги на исполнения любой мечты: будь то загородный дом или собственный автомобиль. Мы предлагаем самый выгодные и честные условия кредитования. Мы можем похвастаться не только оперативностью, но и богатой базой довольных клиентов.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Обязан ли поручитель выплачивать долги заёмщика? + практические рекомендации

Ответственность поручителя: В случае неуплаты со стороны кредитополучателя, поручитель оплачивает основную сумму долга.