Ещё не так давно оформить кредит в банке было достаточно их помощь может обернуться не самыми приятными последствиями.

Кредит с просрочками в Украине

Здравствуйте! С открытыми просрочками вы кредит точно не получите. По крайней мере, в банках. Другое дело микрофинансовые организации или частные лица. Получить у них займ вполне возможно, однако проценты будут довольно-таки высокие.

Хотя… Вот, например, в МФО «еКапуста» (официальный сайт) новые клиенты могут получить первый займ до 30 000 рублей под 0% в день.Но если вам всё-таки нужен именно кредит, то читайте дальше.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Техническая

Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.

Разовая краткосрочная

Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.

Длительная

Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств.

С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

  • жилую и коммерческую недвижимость;
  • авто и другие транспортные средства;
  • ценные бумаги.

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Способы получения кредита с испорченной КИ

Есть 6 способов, как получить заем с плохой кредитной историей. Условно они делятся на две группы:

  • доказательство платежеспособности;
  • подача заявки на сумму до 50 000 рублей под 30–50% годовых.

Рассмотрим подробнее, как получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей.

Залог

Такой способ получить кредит с очень плохой кредитной историей, как взять его под залог, подойдет тем заемщикам, которые имеют в собственности движимое или недвижимое имущество. Выдавая займы недобросовестным плательщикам, банки рискуют лишиться денег. Чтобы убедить кредитора в обратном, предоставьте залог, по сумме превышающий размер займа. В случае невыплаты долга учреждение заберет залоговое имущество и компенсирует финансовые потери.В качестве залога принимаются квартиры, машины, ценные бумаги — главное, чтобы заемщик являлся полноправным владельцем этого имущества.

Поручители

Следующий способ, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками — найти поручителей с положительным рейтингом. Если заемщик откажется от исполнения долговых обязательств, банк потребует возврат денег с людей, которые поручились за дебитора. Таким образом кредитор обезопасит себя от финансовых потерь.

Подтверждение платежеспособности

Если предыдущие задержки по платежам связаны с резким ухудшением финансового положения или с другими проблемами, которые уже решены и не помешают исполнению кредитных обязательств, то перед тем как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно напрямую договориться с банком, объяснив ситуацию. Для этого составьте официальное обращение и подкрепите его бумагами, которые убедят кредитора в вашей платежеспособности:

  • справка о доходах с официального места работы;
  • выписка по текущим счетам, вкладам;
  • договор аренды, если сдаете недвижимость и получаете за это доход.

Так вы докажите банку, что доходов хватит на выплату кредита и соответственно увеличите шансы на получение займа.

Оформление кредитной карты

Заемщикам проще оформить кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками, чем получить полноценный потребительский кредит. Недобросовестным плательщикам кредитки выдаются с лимитом до 40 000–50 000 рублей с переплатой до 50%. Если вовремя погашать долги, то лимит увеличится, а в досье добавятся положительные записи. Выбирайте предложения со льготным периодом от 30 дней: так вы избежите больших переплат.

Обращение в МФО или ломбард

Микрофинансовые организации не так критично рассматривают КИ, как банки, поэтому людям с испорченной репутацией легче оформить заем в МФО. У малых кредитно-финансовых компаний два минуса:

  • большие проценты;
  • размер займа до 20 000–30 000 рублей.

Но если деньги нужны срочно, а подтвердить платежеспособность невозможно, то шансы получить заем в микрофинансовом учреждении намного выше, чем в банке.

Заемщикам с безнадежно испорченной КИ выдают заем под залог в ломбардах. В отличие от банков, здесь в качестве залога принимаются драгоценные украшения, техника, антикварные предметы. Стоит учитывать, что оценщик занизит стоимость вещи, а для ее выкупа придется переплатить десятки процентов. Если в назначенный срок деньги не отданы, залог переходит в собственность кредитора.

Услуги кредитного брокера

За вознаграждение кредитный брокер поможет подобрать заем с вероятностью одобрения до 90%. Он изучит кредитное досье и на основании результатов найдет банк, в котором выдадут кредит. Но некоторые брокеры действуют иначе: вступают в сговор с сотрудниками банка, которые, оформляя заявку, преднамеренно допускают ошибки при введении персональных сведений заемщика. Таким образом компьютер не найдет досье конкретного субъекта. Будьте внимательны, обращаясь в брокерскую контору: в сети много мошенников, которые берут деньги авансом и пропадают.Итак, людям с испорченной КИ выдают займы до 50 000–100 000 рублей на невыгодных условиях. Получить больше 100 000 можно, предоставив залог или поручителей.

наличие открытых просрочек; уровень дохода; наличие обеспечения. и другие. Поэтому получение кредита или займа, несмотря на то, что сам банк​.

Кредитный брокер — профессиональная помощь в получении займа

Стоит ли искать помощи в кредите?

Современный рынок кредитов предлагает большой выбор различных программ и условий. Однако, все чаще клиенты сталкиваются с проблемой получения заемных денег.

Чтобы разобраться в тонкостях подачи хорошего пакета документов на кредит и получить одобрение  с большей долей вероятности, можно обратиться к людям, которые занимаются оказанием помощи в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком. Не стоит забывать, что и в этом сегменте кредитного консалтинга работают недобропорядочные люди, так называемые, мошенники, которые не только не смогут оказать реальную помощь, но и создадут еще больше проблем. Рассмотрим эти моменты подробнее.

Помощь в получении кредита от брокера.

Понятие «брокер» появилось сравнительно недавно. Брокерами могут быть организации, отдельные риэлторы, частные лица, работающие на законной основе. В перечень услуг брокера входят:

  • Оказание помощи в выборе наиболее подходящего вариант кредита. У банков часто меняются условия кредитования при изменении того или иного параметра, например, срока, суммы, наличия первоначального взноса или залога. Квалифицированные брокеры обладают всеми навыка расчета по кредитам сразу в нескольких банках. Это помогает сэкономить время на походы в отделении и ожидания в очередях.
  • Консультация по правильному заполнению кредитной заявки. Зачастую решение банка зависит от качества указания личных данных, ведь приемы оценки у каждого банковского учреждения свои. Брокер оценивает возможности каждого заемщика и помогает указать данные так, чтобы решение банка было положительным.
  • Пояснение нюансов оформления кредита. Брокер обязан дать расчет всех расходов со стороны клиента и разъяснить каждый пункт, указанный в кредитном договоре. Это позволит исключить по-максимуму все ловушки, установленные банком и провести сделку с выгодными условиями. В идеале, квалифицированный брокер сопровождает весь процесс оформления кредита: от подачи документов до выплаты.
  • Экономия денег клиента. Благодаря консультации брокера, можно получить информацию о кредитовании в различных учреждениях и при этом даже их не посещать. На основании полученной информации можно выбрать наиболее оптимальные условия (например, более низкие проценты и выгодные условия досрочного погашения). Это позволяет сэкономить время и средства клиента. Но не стоит забывать, что услуги брокера также нужно будет оплатить.
  • Помощью в рефинансировании займа. Условия кредитования часто меняются, поэтому банки иногда устраивают «акции по кредитам» по сниженным ставкам. Если ставка по действующему кредиту оказывается выше, то есть возможность перекредитоваться или провести рефинансирование сделки. Брокер помогает подготовить весь пакет документов и решить этот вопрос, за отдельную плату, разумеется.
  • Помощью в поиске лояльного кредитора. Иногда ситуация складывается так, что человеку отказывают все банки подряд. Причин для отказов может много, включая действующая задолженность, постоянные просрочки, маленький доход, отсутствие официального места работы, испорченная кредитная история, наличие иждивенцев и проч. Брокер может подсказать кредитные учреждения, которые работают с таким клиентам и одобряют займы.

За свою помощь брокер берет определенную плату. Обычно она устанавливается в определенном выражении (например, от 1500 руб. и выше) или в процентном от суммы кредита(1-5%). Если сумма гонорара, запрашиваемая брокером больше 7-10%, то велика вероятность, что это обычные мошенники.
Обычно брокеры работают в крупных городах: Саратове, Москве, Уфе, Иркутске, Омске, Санкт-Петербурге, в Перми, Самаре и т.д.
Хорошим вариантом помощи от брокера является поиск кредитного донора.

Как отличить хорошего брокера от мошенника?

«Белый» или хороший брокер никогда не будет гарантировать 100% получение нужной суммы. Они также не требуют деньги за первичную консультацию – все расчеты происходят после завершения кредитной сделки.

Брокерские фирмы, работающие на законных основаниях, имеют соответствующие сертификаты и лицензии, а также входят в национальную ассоциацию брокеров РФ. Сейчас в России насчитывается около 150 таких организаций.

Все другие лица, называющие себя брокерами, являются либо просто консультантами, дающими информацию о кредитных предложениях за определенную плату, или мошенники. Если в  первом случае ничего противозаконного нет, ведь человек добровольно желает получить основную информацию за отдельную плату, то во втором случае можно реально лишиться денег или залога (если «якобы брокер» просит предоставить залог для гарантированного получения кредита). Если ситуация настолько плохая (нет официальной работы или данные уже занесены в черные списки), то стоит обратиться к квалифицированным специалистам, которые помогут в решении этой проблемы.

Помощь в получении кредита от сотрудника банка.

Все банковские сотрудники, занимающиеся выдачей кредитов, заинтересованы в том, чтобы выдать, как можно больше денег, ведь от этого зависит их зарплата. Однако, для них также важно, чтобы выданные кредиты оплачивались вовремя, поскольку оценивается качество их работы. Поэтому банковские специалисты иногда могут оказать помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком. Это касается тех учреждений, где заявки на кредит рассматривают кредитным комитетом (на собрании сотрудников).

Если заявка обрабатывается автоматически скоринговой программой, то сильного влияния банковский работник на эту процедуру оказать не сможет, ведь все данные программа подтягивает автоматически.
Помощью специалиста банка может заключаться в следующем:

  • Консультация по оптимальному заполнению анкеты на кредит.
  • Защита клиента на кредитном комитете. От того, как уверенно кредитный инспектор представляет своего клиента перед комитетом, во многом зависит и решение о выдаче.
  • Предложение наиболее выгодных вариантов кредитования. В основном, сотрудники банка будут советовать те продукты, которые выгодны для них самих (на основании своей зарплатной мотивации), но если вопрос стоит о необходимой выдаче (например, для выполнения плана), то сотрудник предложит все, что имеет в его арсенале.
  • Помощь в правильном предоставлении документов. Кроме стандартного пакета документов, в который входит паспорт, справки о доходах и официальном месте работы, сотрудник банка может предложить предоставить загранпаспорт, имеющиеся визы на выезд зарубеж, справки о счетах в других банках (текущие счета, карты, депозиты) и др.)

Стоит отметить, что сотрудники банка никогда не просят дополнительную оплату за свои труды. Если прозвучала фраза о вознаграждении, то, возможно, что сотрудник просто недобросовестный. Он может взять деньги, пообещать одобрение, но потом отказать, ссылаясь на какие-либо причины.

Помощь в получении кредита от частного лица.

Сейчас все доски объявлений, сайты, форумы пестрят предложениями о помощи в предоставлении кредитов с гарантией 100%. Если обратиться по такому объявлению, то чаще всего на встречу придет один человек, который предложит свою «помощь» для того, чтобы одобрили кредит. В большинстве случаев этими лицами являются мошенники, желающие заполучить только свое вознаграждение и пропасть.

Как было сказано выше, все специализированные брокеры должны работать на законных основаниях. Частное лицо, которое предлагает услуги помощи  в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком, обычно оказывается простым консультантом, который сможет дать некую информацию для повышения шансов одобрения заявки. В принципе, ничего плохого  в этом нет, но если разговор заходит на тему предоставления залога, предоплаты и оформления на это договора или расписки, то стоит насторожиться и прекратить общение. Как ни сильно нужны деньги, все-таки не стоит бросаться на подобные ловушки, в которых можно потерять и все оставшееся имущество и денежные средства.

Какие приемы помощи может оказать частное лицо?:

  • Консультация по кредитным продуктам. Это самое простое — осветить действующие банковские предложения.
  • Предложить указать в анкете на кредит искаженные или заведомо ложные сведения. Этот момент уже является нарушение закона. За такие действия можно окончательно и навсегда попасть в межбанковские черные списки.
  • Предложить подделать документы. Например, переписать трудовую книжку или составить справку о доходах с указанием высокого дохода. Это уже уголовное нарушение, касающееся подделки документов. Делать все это, даже если деньги нужны срочно, не советуем связываться с этим.

Есть интересный вариант получения займа от частного лица — сервис взаимного кредитования. О условиях можно узнать здесь:

Быстрый займ с высоким процентом одобрения

  • Процент 0,7-0,9% в сутки
  • Сроки выдачи 10-30 дней
  • Деньги дают только работающим людям
  • Нужны сканкопии паспорта и других документов
  • Вы выберите самое выгодное предложение
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет, без судимостей
  • Деньги не дают без кредитной истории и с плохой КИ

Что такое открытые просрочки?

Открытые просрочки представляют собой нарушения по срокам оплаты действующего кредита. Иными словами, заемщик оплачивает долг позже указанного в договоре срока. Такое может случаться по причинам: забывчивости, потери источника дохода, болезни и проч.

Если просрочки избежать не удалось, то стоит предпринять все действия, чтобы как-то ее сгладить. Для этого можно:

  • Уведомить банк о ситуации и попросить дать отсрочку платежа (бывает это редко, но, все же, стоит попытаться).
  • Рефинансировать долг. Это гораздо распространенная практика, когда клиенту облегчают кредитную нагрузку, например, продляют срок.

Все данные о просрочках передают в БКИ, откуда данные запрашивают банки для принятия решения по заявкам клиентам. Некоторые банковские учреждения относятся к просрочкам не так строго и могут одобрить кредит, но на более жестких условиях. А вот ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк и др., относятся к просрочникам строго и отказывают в новых займах почти в 100% случаев.

Как получить кредит с открытыми просрочками?

  • Попытаться оформить новый займ уже под залог имущества или автомобиля. Банки намного лояльнее относятся к клиентам, которые хоть как-то могут обеспечить возвратность займа, поэтому могут закрыть глаза на просрочку.
  • Улучшить свою кредитную историю путем оформления мелких займов или, например, рассрочек на технику.
    Тут хотелось бы обратить внимание на сервис займов Займер. Тут есть режим исправления вашей КИ за 2-3 небольших займа
    • Сумма займа до 30 тыс. рублей
    • Сроки займа от 7 до 30 дней
    • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
    • Первичный займ от 0% в день
    • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
    Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
  • Полностью погасить текущую задолженность и взять справку об отсутствии задолженности. Потом ее можно предоставить в комплекте документов на новый кредит.

Что такое черный список банка?

Черный список представляет собой список клиентов банка, которым всегда будет отказано в кредитовании в этом учреждении. Если данные о черных списках будут переданы в БКИ, то клиенту будет отказано и во всех других банках автоматически. На практике получить займ человеку из черного списка абсолютно невозможно. Если скоринговая система находит данные клиент в стоп-листах, то далее заявка даже не будет рассматриваться и выйдет решение об отказе. Единственный вариант — получение кредита на другого человека, которого нет в черном списке. Убрать человека из черного списка банка практически невозможно.

Казалось бы, вариантов выхода из этой ситуации нет. Однако, можно попытаться попробовать следующий способ: оформить заявку в банке, который берет данные клиента из БКИ, с которым не сотрудничает банк, в котором клиент занесен в черный список. Всего в России работает четыре банка хранения кредитных история. Обслуживание в них платное, поэтому банки не сотрудничают одновременно со всеми. Можно выяснить, с каким БКИ работает банк, в котором человек находится в ЧС, и обратиться в то банковское учреждение, которое с ним не работает.  Вероятность одобрения в этом случае возрастает во много раз.

Стоит отметить, что степень эффективной помощи в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком от брокеров, частных лиц или банковских работников практически нулевая, поэтому не стоит обольщаться на заверения на «100%-ое получения займа», находясь в ЧС. Однако банк — не единственное место, где дают деньги в долг. Можно обратиться в другие организации

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Создатель проекта, финансовый эксперт

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Займ на карту с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Взять кредит с плохой кредитной историей (КИ) и открытыми просрочками в Челябинске, Магнитогорске. Реальная помощь в оформлении и.

5 способов получить кредит, имея плохую кредитную историю

Если вы не можете самостоятельно получить кредит в банках. А причина тому плохая кредитная история, или имеются просрочки. Наш коллектив поможет вам получить кредит с просрочками.
Имеются просрочки по кредитуплохая кредитная история и Вам больше ни в каком банке не дают кредит. Если это так то мы поможем оформить кредит с плохой кредитной историей или просрочками. ФПК «АИД»с уверенностью можем сказать, что помощь в кредите есть! 

Порой в жизни может случиться всякое: потеря работы, непредвиденные обязательные траты, например связанные с лечением и т.д. Все это может привести к тому, что Вы не смогли своевременно исполнять свои обязательства перед банком и допустили просрочку. Ввиду того, что все банки сотрудничают между собой по каналам межбанковского обмена, а также с бюро кредитных историй – информация о том, что Вами допущена просрочка по кредиту почти сразу становится доступной другим банкам. И получить кредит в другом банке, не зная особенностей оценки кредитной истории данным банком становится очень сложно. В подобной ситуации мы рекомендуем обращаться за помощью в получении кредита к по номеру    8-919-123-56-96

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит с плохой кредитной историей 2019 Банкротство физ лиц

Помощь в получении кредита с просрочками и плохой кредитной историей. Уровень заработка, место работы или отсутствие трудоустройства не.