г. программа материнского капитала продлена до 2022 г. могла использовать материнский капитал лишь на погашение кредита, помощью с 2007 г., 5,3 млн направили капитал на улучшение.

Программа «Материнский капитал без подтверждения дохода»

Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Ни для кого не секрет, что с 2007 года в России была введена финансовая поддержка многодетных семей в виде предоставления материнского капитала при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. При этом государство определило цели расходования средств капитала – это улучшение жилищных условий, получение образования и пенсионные накопления матери. Введенные меры вполне ожидаемо привели к росту рождаемости в стране и как следствие, обострили и без того актуальный жилищный вопрос. Это подтверждается и данными статистики, согласно которым материнский капитал чаще всего направляется на улучшение жилищных условий. А поскольку уровень доходов большинства семей позволяет приобрести квартиру или дом только с помощью кредита, в данной статье мы рассмотрим вопрос погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала.

Насколько сложной является процедура взаимодействия заемщиков с Пенсионным фондом и банками, и какие кредиты можно погасить материнским капиталом – об этом, а также о требованиях, предъявляемых к заемщикам в процессе оформления сделки, далее.

Ипотечное кредитование и материнский капитал: варианты использования

Использование средств материнского капитала (МК) регламентируется Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года и Постановлением Правительства Российской Федерации № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 года. Право на эту меру государственной поддержки имеют все семьи, в которых есть двое и более детей, при этом младший родился не ранее 01.01.2007 года.

В 2013 году сумма материнского капитала составила 408 тысяч 960 рублей 50 копеек. Несмотря на ежегодную индексацию данной суммы, купить жилье за эти деньги в России нереально, а собственные сбережения, чтобы прибавить к ним МК и приобрести хорошую квартиру или дом, есть далеко не у всех. Именно поэтому такой популярностью среди населения пользуются 2 варианта использования капитала:

  1. Оплата части первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  2. Погашение тела действующего ипотечного кредита и процентов по нему (за исключением штрафных санкций, пени, комиссий) независимо от того, когда кредит был оформлен. Погашать можно только займы, оформленные под залог жилых (строящихся) помещений. Автокредиты и обычные потребительские ссуды погашению за счет капитала не подлежат.

Чиновники позволили направлять средства капитала для погашения займов, оформленных не только на имя владелицы сертификата, но и ее супруга (брак должен быть официально зарегистрированным). Кроме того, средствами МК можно погасить:

  • ипотечные кредиты, оформленные одним из супругов под залог имущества, ему не принадлежащего (если залогодателем является другой человек). К примеру, если супруг взял ссуду под залог квартиры своей тещи, такой кредит можно будет погасить средствами МК (с обязательным выделением долей всем членам семьи);
  • кредиты, оформленные супругом владелицы сертификата до вступления с ней в брак;
  • кредиты, по которым владелец сертификата выступает созаемщиком. Например, женщина может погасить кредит своих родителей, если она была привлечена в качестве созаемщика.

Погашение капиталом выданного ранее кредита — наиболее выгодный и простой вариант использования средств государственной поддержки. Важно, что только в этом случае семьи могут использовать свой сертификат, не дожидаясь исполнения 3-летнего возраста ребенка, рождение которого дало им право на получение МК.

Далее мы рассмотрим, какие действия необходимо совершить для оплаты задолженности по ипотечному кредиту средствами материнского капитала.

Порядок погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала

Процедура использования МК в рассчетах с банком состоит из следующих этапов:

  1. Заемщик берет в банке справку о сумме остатка задолженности по телу кредита и сумме процентов, которые подлежат оплате. В справке должно быть указано, что по данному кредиту просроченная задолженность отсутствует. Если кредит выдан в иностранной валюте, в справке указываются суммы в долларах или евро и их эквивалент в рублях, полученный в пересчете по действующему курсу Центробанка.
  2. Владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд все необходимые документы и заявление. Внимание: в заявлении необходимо указывать сумму меньше той, что указана в справке банка, ведь в течение 3-х месяцев, которые отводятся Пенсионному фонду на перевод средств, ссуда будет погашаться заемщиком.
  3. Сотрудники фонда перечисляют средства кредитору.
  4. Кредитор зачисляет средства и осуществляет пересчет графика (досрочное частичное погашение либо досрочное полное погашение кредита).

Перечень документов, необходимый для погашения ипотеки за счет материнского капитала, включает в себя:

  • подлинник сертификата на МК;
  • копии документов, удостоверяющих личность владельца сертификата и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном за счет кредитных средств;
  • копию кредитного договора;
  • копию ипотечного договора, зарегистрированного в установленном порядке;
  • справку из банка о размерах задолженности;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное за счет погашаемого МК кредита;
  • засвидетельствованное письменное обязательство собственников жилья (супруга или супруги), приобретенного за счет кредита, который будет погашен за счет МК, оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи. Выделить доли нужно в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств для погашения долга, после снятия обременения с объекта залога или ввода дома в эксплуатацию;
  • копию договора участия в долевом строительстве или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома, если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
  • паспорт супруга и копия свидетельства о браке, если кредит был оформлен на его имя.

Таким образом, сложностей с использованием средств материнского капитала обычно не возникает. Если к моменту зачисления средств сумма остатка задолженности уменьшилась, «лишние» деньги возвращают на счет владельца МК в Пенсионном фонде, с которого они были списаны. Многие банки требуют заранее написать заявление о полном или частичном досрочном погашении, поэтому свои намерения желательно согласовать с кредитором при получении справки об отсутствии задолженности.

При полном досрочном погашении вам нужно будет обратиться в банк и получить документы, подтверждающие выведение дома или квартиры из залога, после чего приступить к выделению доли детям и супругу. При частичном погашении выделять доли придется после закрытия кредитного договора и снятия с недвижимости обременения.

Более сложным с точки зрения реализации и количества всевозможных нюансов является использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Об этом мы расскажем в следующей статье.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом. Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: МЫ ПОЛУЧИЛИ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ! ВСЕ ТОНКОСТИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ! ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ!

Материнский капитал: как улучшить жилищные условия

С 2007 года в России действует программа господдержки семей, в которых родился второй ребёнок (либо последующие дети, если ранее право на господдержку семья не использовала). За это время размер материнского (семейного) капитала вырос с 250 тысяч до 453 026 рублей. И с самого начала наиболее популярным направлением использования этих средств оставалось улучшение жилищных условий.

Под этим подразумевается: погашение кредита на приобретение или строительство жилья, уплата первоначального взноса при получении кредита, покупка жилого помещения, оплата по договору участия в долевом строительстве, строительство индивидуального жилого дома, реконструкция индивидуального жилого дома с увеличением площади не менее, чем на учетную норму площади (в Старооскольском округе – 14 кв.м).

Так, в прошлом году при помощи средств госсертификата свои жилищные условия улучшили 1194 старооскольские семьи, направив на эти цели 475,9 млн рублей. Из них:

  • 708 семей направили средства маткапитала на сумму 304 млн рублей на погашение кредитов на приобретение и строительство жилья;
  • 303 человека направили общим счётом 125 млн рублей на приобретение жилья у продавца (юридических и физических лиц);
  • 177 семей получили в общей сложности 44,2 млн рублей на строительство и реконструкцию индивидуальных жилых домов, а также на компенсацию за построенные дома путем зачисления средств на счета владельцев государственных сертификатов;
  • 5 семей направили 2 млн рублей напрямую организации, осуществляющей строительство жилья по договорам долевого участия;
  • одна семья направила на оплату подрядной организации, осуществляющей строительство индивидуального жилого дома 433026 рублей.

При этом за это же время на оплату образовательных услуг средства материнского капитала направили лишь 375 семей (на общую сумму 16,2 млн рублей). 149 из них оплатили из средств госсертификата присмотр и уход за детьми в дошкольных образовательных учреждениях (на сумму 2,3 млн рублей).

Несмотря на востребованность направления, у граждан, желающих улучшить жилищные условия при помощи средств материнского капитала, нередко возникают вопросы. На некоторые из них отвечает заместитель начальника отдела социальных выплат управления ПФР по Старому Осколу Ольга Воронкова.

Вопрос:

Нужно ли ждать трёхлетия второго (последующего) ребёнка для того, чтобы купить жильё или погасить кредит?

Ответ:

При направлении средств материнского (семейного) капитала на погашение кредита на приобретение или строительство жилья ждать исполнения трех лет сертифицируемому ребенку не нужно. Это направление доступно для использования в любое время после рождения сертифицируемого ребенка. Другие направления использования средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий доступны после исполнении трех лет ребенку, который дал семье право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей.

Вопрос:

Можно ли расплатиться средствами материнского капитала за жильё, приобретаемое в регионе отличном от того, где в настоящее время проживает владелец госсертификата? А в странах ближнего зарубежья (таких, как Украина/ЛНР/ДНР, Белоруссия, Казахстан, Абхазия)?

Ответ:

Жильё, приобретаемое с использованием средств материнского (семейного) капитала, должно находиться на территории Российской Федерации. Относительно региона проживания ограничений нет.

Вопрос:

Если при покупке или строительстве жилья по какой-то причине был оформлен не жилищный, а потребительский кредит – можно ли для его погашения воспользоваться средствами материнского капитала?

Ответ:

Нет. Кредиты, частично или полностью погашаемые за счёт средств материнского капитала, должны иметь целевое назначение: приобретение или строительство жилого помещения.

Вопрос:

Можно ли использовать средства материнского капитала для ремонта квартиры или дома?

Ответ:

Для проведения ремонта задействовать маткапитал нельзя. Для перестройки или реконструкции индивидуального жилого дома – можно, при выполнении следующего требования: после реконструкции общая площадь дома должна увеличиться не менее, чем на учётную норму площади, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. На территории Старооскольского городского округа учетная норма составляет 14 квадратных метров. 

Вопрос:

Можно ли воспользоваться средствами маткапитала для погашения кредита на покупку или строительство жилья, если кредит был оформлен на мужа, а не на жену? В том числе, если жильё покупалось до заключения брака?

Ответ:

Да. Кредит может быть оформлен как на владелицу государственного сертификата, так и на её супруга. При этом документы рассматриваются на момент обращения с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. То есть, если кредит на приобретение или строительство жилья был получен до брака, а на момент обращения в Пенсионный фонд брак зарегистрирован, то такой кредит может быть погашен.

Вопрос:

Защищена ли женщина в ситуации, когда она решает направить средства маткапитала на оплату кредита за квартиру или дом, которые супруг приобрёл на своё имя (возможно, ещё до брака)? А если жильё было приобретено на имя жены, должна ли она вписывать в совладельцы мужа, для того, чтобы оплатить ипотеку за счёт средств госсертификата?

Ответ:

Жилье, приобретаемое с использованием средств материнского (семейного) капитала должно быть оформлено на всех членов семьи владельца государственного сертификата. Если квартира, комната или дом оформлены на одного из супругов, для получения разрешения о распоряжении средствами маткапитала от собственника жилья потребуется письменное обязательство, заверенное в установленном законодательством порядке, о том, что впоследствии жилье будет переоформлено в общую собственность владельца госсертификата, ее супруга и всех детей владельца сертификата.

В тему

Гораздо более сложной является ситуация, когда хотя бы один из супругов воспитывает ребёнка (детей) от первого брака. В каком случае семья может получить материнский капитал: при рождении двух общих детей, или же достаточно одного общего ребенка? Нужно ли при этом второму супругу оформлять усыновление или опеку над падчерицей или пасынком? Кого из детей в этом случае нужно будет вписывать в число собственников квартиры?

Как оказалось, в этой ситуации законодатели более «благосклонно» отнеслись к женщинам, воспитывающим ребёнка (детей), рождённых до вступления в данный брак. А вот детей защитили всех без исключения. Но дадим слово специалисту. Ольга Воронкова рассказывает.

Право на выдачу государственного сертификата на материнский (семейный) капитал возникает при рождении или усыновлении ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации у следующих граждан Российской Федерации:

  • у женщин, родивших (усыновивших) второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
  • у мужчин, являющихся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, ранее не воспользовавшихся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года.

При этом пункт 2 статьи 3 Федерального закона от 29.12.2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает, что при определении права на дополнительные меры государственной поддержки не учитываются усыновленные дети, которые на момент усыновления являлись пасынками или падчерицами данных лиц.

Исходя из изложенного, право на дополнительные меры государственной поддержки у мужчины может возникнуть только в случае, если он будет единственным усыновителем второго, третьего или последующего ребенка. Если женщина усыновит ребенка супруга, он будет являться для нее пасынком или падчерицей и не будет учитываться при определении права на дополнительные меры государственной поддержки.

Пример 1: Женщина, не имеющая детей, усыновляет ребенка своего супруга и у них рождается еще один ребенок. В этом случае права на сертификат семья иметь не будет. Только после рождения второго ребенка женщиной или усыновления ребенка, не являющегося пасынком (падчерицей), у семьи возникнет право на получение сертификата. При этом, при направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий этой семьёй, право на долю собственности будут иметь супруги и все дети (в том числе усыновленный ребенок).

Пример 2: Женщина имеет ребенка, после вступления в текущий брак у нее рождается еще один ребенок, или она усыновляет ребенка, не являющегося пасынком (падчерицей). Тогда у неё возникает право на материнский капитал. Право на долю собственности в жилье, в которое вложен материнский капитал, будут иметь все члены семьи владельца государственного сертификата.

Помни!

Специалисты ПФР предостерегают старооскольцев от участия в сомнительных схемах «обналичивания» материнского капитала:

  • Сертификат на материнский капитал нельзя продать. Любые схемы обналичивания средств материнского (семейного) капитала являются незаконными. Если владелец сертификата соглашается принять участие в предлагаемых схемах нецелевого использования средств материнского капитала, он идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления.
  • Если семья приобретает жильё за средства маткапитала, то это должно быть жилое помещение, пригодное для круглогодичного проживания семьи с несовершеннолетними детьми. То есть, ветхий дом, квартира в аварийном доме и т.п. под этот критерий не попадает.

Подробности – по этой ссылке

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как погасить ипотеку материнским капиталом. Подводные камни

Погашение задолженности производится за счет средств материнского капитала. Допускается досрочное погашение кредита без взимания штрафных.

Выдаем кредит с использованием материнского капитала без справок о доходах

С 1 января 2007 года вступили в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2006 года №873, которые позволяют направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита/займа. 

В перечень документов, необходимых для направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, запрашиваемых Пенсионным Фондом РФ, входит справка кредитора (Банка, выдавшего кредит) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.

Для получения справки кредитора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • Заявление на подготовку документа 
  • Оплаченное извещение с отметкой об оплате 
  • Копию паспорта каждого участника кредитного договора (разворот с фотографией и адресом регистрации)

Все документы можно подать через личный кабинет.

Срок подготовки справки — 5 дней с момента поступления оплаты и запроса. Срок действия справки — 1 месяц.

Справка кредитора предоставляется вместе с полным пакетом документов в Пенсионный Фонд. В случае удовлетворения Вашего заявления о направлении средств материнского капитала в счет погашения кредита, Пенсионный Фонд перечислит денежные средства в «Росбанк Дом». Вне зависимости от условий кредитного договора, средства материнского капитала будут списаны единовременно в день поступления в счет погашения основного долга по кредиту. Заполнять заявление на досрочное погашение не требуется.

Если сумма средств материнского капитала превысит размер остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, неиспользованные средства будут возвращены Банком обратно в Пенсионный Фонд.
После списания денежных средств «Росбанк Дом» сформирует новый график платежей и направит Вам на адрес электронной почты (при отсутствии адреса электронной почты — на адрес для корреспонденции).

« Вернуться к списку статей

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как легко использовать законно материнский капитал? Что разрешает закон?

или полностью погашайте кредит прямо в приложении Альфа-Мобайл! Каналы погашения кредита Полезная информация Материнский капитал.