Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Что делать с долгами по микрозаймам

В последние годы жители России привыкли жить в кредит. Не хватает денег до зарплаты или понравилась вещь, а денег нет? Всегда есть выход – ссуда в микрофинансовой организации.

МФО проверяют данные своих клиентов поверхностно, в отличие от банков. Поэтому практически все обратившиеся в МФО получают микрокредит.

Несомненно, получить кредит гораздо проще и легче, чем выплатить его без проблем. Большая часть заемщиков, которые обращаются в МФО за займом, уже получили отказ в выдаче денежных средств в других финансовых организациях. Поэтому очень высок процент невыплат платежей по микрокредитам.

Причин, по которым клиенты микрофинансовых организаций допускают просрочки по займам или вообще не платят, очень много. Самыми часто встречающимися могут быть такие, как неожиданное увольнение или сокращение штата сотрудников, ухудшение здоровья или потеря трудоспособности, а также иные жизненные трудности. Но, несмотря на причину просрочки, платить все же придется.

Как поступить при возникновении просрочки по микрокредиту?

Чаще всего клиент заранее знает, что его финансовое положение ухудшится. Но не нужно отчаиваться, решить данную проблему по силам каждому.

В случае если у заемщика нет возможности внести очередной ежемесячный платеж, ему следует обратиться в микрофинансовую организацию и написать заявление о невозможности оплатить очередной взнос. Необходимо указать причину задержки, а также подтвердить ее документально. Доказательством станет трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка от врача.

Без сомнения, подобная информация не обрадует кредитора, но не исключено, что он войдет в положение клиента и предоставит временную отсрочку очередных ежемесячных платежей. Тогда заемщик сможет избежать уголовного преследования, но ему придется уплатить кредитору неустойку.

Поставить в известность кредитора – это самое важное для заемщика. Большой ошибкой будет, если клиент начнет юлить, не отвечать на телефонные звонки, не идти на контакт. В подобном случае у микрофинансовой организации не будет другого выхода, как обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

Важно отметить, что, если заемщик допустил просрочки платежа и не проинформировал кредитора об ухудшении своего финансового положения, кредитор может применять повышенную ставку за каждый день просрочки, ввести штрафы и пени.

Если же МФО передаст дело в суд, от заемщика потребуется оплатить и все судебные расходы.

Как выплатить микрокредит?

Микрофинансовая организация вправе отказать от отсрочки платежа клиенту, который находится в затруднительном финансовом положении. Тогда заемщику следует в кратчайшие сроки найти денежные средства для погашения возникшей задолженности. В противном случае он будет вынужден уплатить еще пени и штрафы, а также посещать судебные заседания. И, кроме всего прочего, его обяжут оплатить и судебные неустойки.

Среди способов выплаты микрозайма следует выделить следующие:

  • обратиться за помощью к родным и близким людям, возможно, они войдут в положение заемщика и помогут;
  • обратиться в другую финансовую организацию. Не исключено, что другая МФО предоставит займ. И клиент сможет этими денежными средствами погасить имеющуюся задолженность;
  • попробовать оформить кредитную карту.

В настоящее время практически все банки имеют возможность оформлять клиентам кредитные карты с большим льготным периодом, в течение которого пользоваться денежными средствами можно без начисления процентов.

Кредитные карты могут помочь клиенту погасить возникшую задолженность в микрофинансовой организации, а потом минимальными ежемесячными платежами вернуть потраченные денежные средства на кредитную карту.

Несомненно, в случае возникновения просрочки по кредиту, необходимо приложить все возможные усилия по погашению задолженности.

Не забывайте, что вовремя уплаченные очередные платежи берегут ваши деньги, силы и драгоценное время.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать если НЕ платить МИКРОЗАЙМЫ ?

На первой странице должна быть указана полная стоимость кредита: Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и.

Как избавиться от долгов в МФО, если нет денег?

Кредитные организации постоянно разрабатывают новые продукты для того, чтобы извлечь как можно больше прибыли из возникающей у людей потребности в деньгах. В условиях кризиса перед многими гражданами нашей страны встал вопрос: «Нет денег, что делать и как жить?». Так называемые микрофинансовые организации (МФО) отреагировали на запрос таких людей. Они придумали давать небольшие суммы в долг под увеличенные проценты на короткий срок. У многих, кто воспользовался этим предложением, возникли закономерные трудности с возвратом задолженности.

Получить бесплатную консультацию

Условия выдачи микрокредитов

Банки выдают кредиты на долгий срок и под относительно небольшие проценты. Перед этим они долго принимают решение, изучая документы потенциального клиента, его кредитную историю, проверяя его платежеспособность. Как правило, речь идет о довольно крупных суммах.

В отличие от них, микрофинансовые организации не так тщательно проверяют заемщиков. Часто займы выдаются уже через несколько минут после заполнения анкеты. Многие МФО дают деньги в долг таким слоям населения, которые не пользуются доверием банков. Их клиентами становятся пенсионеры, студенты. Даже испорченная кредитная история не всегда является препятствием для выдачи займа.

Микрозаймы представляют собой небольшие суммы денег (в среднем 10–30 тыс. руб.), выдаваемые людям в долг под максимальную процентную ставку и на короткий срок.

Чем грозит неуплата микрозайма?

Доступность этого кредитного продукта, его широкая навязчивая реклама привели к тому, что очень большое количество граждан, испытывающих нужду, воспользовалось подобными предложениями. Как следствие, многие из них столкнулись с невозможностью выплатить долг. Из-за высокой процентной ставки их задолженность быстро достигла размеров, превышающих исходную сумму в несколько раз.

Совсем недавно вышел ряд законов, смягчающих условия для заемщиков и ограничивающих рост задолженности по займам МФО. Но за время работы на рынке без серьезного государственного регулирования такие компании уже успели выдать на старых условиях огромное количество займов, с возвратом которых сейчас у многих имеются проблемы. А ведь речь может идти не об одной ссуде, а сразу о нескольких. Набегает приличная сумма, например, для жителей регионов.

С должниками микрофинансовые организации действуют примерно по такой же схеме, как и банки. Они могут передать долг коллекторским агентствам, а могут и подать в суд. Но как правило, они действуют преимущественно через коллекторов. И если банки, дорожа репутацией, выбирают для сотрудничества крупные агентства коллекторов, то МФО не пренебрегают мелкими. Способы воздействия на должников у таких «профессионалов» весьма сомнительны.

Кроме обычных для таких организаций звонков по телефону, рассылок писем и СМС, они практикуют посещение места жительства заемщика с целью морального унижения. Коллекторы распространяют порочащую и недостоверную информацию среди соседей и родственников. Звонят на работу начальству и рассказывают о долгах, угрожают и предлагают применить те или иные методы воздействия на подчиненного для возврата долга.

Большинство таких мер незаконно. Многие из них подпадают под статьи УК РФ. В редких случаях коллекторы от МФО для выбивания долгов применяют физическое насилие.

Хочу избавиться от долгов

Нечем платить микрозаймы, что делать?

Нам часто звонят с вопросом: «Нечем платить микрозаймы, а их много. Что делать?» Прежде всего необходимо справиться с паникой. Даже в самых сложных ситуациях есть несколько способов решения проблемы. Первое, что можно посоветовать в таком случае, — попытаться договориться с МФО. Поскольку они часто сталкиваются с просрочками, у многих из них в пакете услуг уже заложена возможность пролонгации долга. Но за этот срок набегут большие проценты. Поэтому рассчитывайте свои силы, выбирая данный способ.

Другим вариантом является реструктуризация задолженности. Как и в случае с банком, с микрофинансовой организацией можно договориться о такой мере. Если МФО пойдет навстречу, то должнику будет увеличен срок возврата долга с сокращением суммы обязательных платежей либо предоставлена отсрочка. В некоторых ситуациях задолженность могут и вовсе «простить», например, при приобретении инвалидности.

Можно попытаться решить вопрос за счет рефинансирования, т. е. погашения задолженности за счет другого кредита. Действовать нужно как можно быстрее, пока не образовалась просрочка. Иначе другие кредитные организации могут отказать в выдаче ссуды. За счет средств, полученных от нового кредитора, можно будет покрыть старый долг. Таким образом, появляется резерв времени для того, чтобы найти нужную сумму и погасить долг.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Встречаются совсем критические ситуации с микрозаймами, когда клиенты МФО обращаются к нам: «Нет денег платить кредиты, что делать, помогите!» Что можно посоветовать людям, попавшим в столь затруднительное положение?

Если у человека вообще нет возможности погасить все микрозаймы, которые он так опрометчиво набрал, то самый разумный выход — банкротство. Объявить себя банкротом и инициировать процедуру стоит в том случае, если общая сумма долга превышает 300 тыс. руб. Иначе это невыгодно из-за расходов, которые неизбежно повлечет за собой проведение банкротства. В результате этой меры должника могут полностью освободить от необходимости выплачивать микрозаймы. Иной вариант предполагает разработку комфортного графика погашения.

Узнать больше об этой возможности вы можете по тел. 8-800-333-89-13. Наши специалисты проконсультируют вас бесплатно. Если совокупный долг не превышает 700 тыс. руб., Вы сможете воспользоваться выгодным тарифом «Эконом». В этот тарифный план включено полное юридическое сопровождение и услуги финансового управляющего. 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как законно не платить мфо. Мфо украина. Микрозаймы 2019 украина.

Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и.

Что будет если не платить онлайн займ

Что делать, если набрали микрозаймы и не можете их возвратить, как на законных основаниях не платить проценты и снизить неустойку по микрозаймам, рассказывают специалисты Центра правовой помощи «Кирпиков и партнеры».

Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО), продолжают оставаться популярными среди россиян. Вызвано это снижением реальных доходов населения и возросшими требованиями банков при выдаче кредитов. Поэтому следует знать, как законно не платить по микрозаймам.

Следует напомнить, что под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законодательством. Указанный реестр ведет Банк России.

На что обратить внимание при обращении в МФО
Перед обращением в МФО необходимо проверять информацию об организации. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки», где содержится государственный реестр микрофинансовых организаций. При отсутствии организации в реестре следует отказаться от получения займа. В противном случае велика вероятность стать жертвой нелегальных кредиторов.

Внимательно почитайте договор. Изучите условия договора, прописаны ли в нем дополнительные услуги. Проверьте полную стоимость займа (на первой странице договора), которая не должна превышать средне-рыночное значение больше, чем на треть. Это очень важно, поскольку от условий договора будет зависеть, какие проценты придется платить за пользование займом.

При выборе микрофинансовой организации не стоит обращать внимание на хвалебные отзывы на сайте, которые пишутся по заказу. Лучше поищите в сети «Интернет» отзывы недовольных клиентов – это принесет больше пользы. Обратившись в МФО, не нужно торопиться подписывать договор. У заемщика есть 5 дней, чтобы все обдумать, условия займа за это время уже не изменятся.

Процентные ставки по договору микрозайма

Согласно статистике, во втором квартале 2019 года было выдано четыре миллиона микрозаймов на общую сумму 53,7 млрд рублей. Средняя сумма одного займа составила 13,3 тысячи рублей. Предельная стоимость таких займов на третий квартал 2019 года составляет 365 % годовых. Кто в состоянии платить такие проценты? А ведь микрозаймы, как правило, берут люди с небольшими доходами.

Из-за риска невозврата МФО стремятся обеспечить высокую доходность, устанавливая высокие ставки процентов за микрозаймы. Однако это не всегда помогает, поскольку граждане зачастую не в состоянии платить проценты, которые могут достигать несколько процентов в день. Из-за высоких процентов долги заемщиков стремительно растут, а МФО терпят убытки.

МФО пытаются минимизировать убытки путем взыскания задолженности с граждан, которые не возвращают заем и не платят проценты. Для этих целей нанимают коллекторские агентства. Коллекторы часто используют запрещенные способы: частые телефонные звонки, письма с оскорблениями и угрозами, визиты на работу, звонки родственникам, друзьям должника.

Как защититься от назойливых коллекторов
Защитить заемщиков от коллекторов призван закон, принятый в 2016 году. В нем оговаривается частота общения коллекторов с должником. В частности, коллекторы могут звонить должнику не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи – не чаще одного раза в неделю. Общение с должником с 22 до 8 час в рабочие дни и с 20 до 9 час в выходные и праздничные дни запрещено.

На практике запреты, установленные законодательством, сплошь и рядом нарушается. Если звонки поступают чаще, чем предусмотрено законом и в неустановленное время, заемщику необходимо обратиться с жалобой на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). После обращения в территориальное управление ФССП частота звонков должна уменьшиться.

Деятельностью по возврату долгов вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Сведения о таких юридических лицах – коллекторских агентствах – являются открытыми и размещаются на сайте ФССП России http://fssprus.ru/ в разделе «Сервисы».

Можно ли законно не платить проценты по займам
Сумма процентов по договорам микрозайма, заключенным после 1 июля 2019 года, не может превышать сумму займа более чем в два раза. Так, если заемщик взял взаймы, например, десять тысяч рублей, то вернуть обязан не более тридцать тысяч, где десять тысяч рублей – сумма займа, а двадцать тысяч рублей – проценты, неустойка (штрафы, пени) и иные платежи.

После достижения размера указанных начислений двукратного размера суммы предоставленного займа начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности, предусмотренных договором, должно быть прекращено. При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов, МФО вправе начислять проценты только на непогашенную часть основного долга.

Таким образом, заемщик на законных основаниях имеет право не платить проценты по микрозайму свыше двукратного размера суммы займа. В период с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года допустимый размер начислений составлял 2,5-кратную сумму предоставленного займа. С 1 января 2020 года размер таких начислений будет равняться полуторакратному размеру займа.

Уменьшение несоразмерной неустойки по микрозайму
Как показывает практика, микрозайм десять тысяч рублей легко может превратиться в шестизначные суммы долга. Микрофинансовые организации обычно взыскивают задолженность с заемщиков в порядке приказного производства. Для этого МФО обращаются к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который одновременно является исполнительным документом.

Мировой судья направляет копию судебного приказа заемщику, а последний в течение десяти дней со дня получения приказа вправе представить возражения относительно его исполнения. Судья отменяет судебный приказ, если от заемщика в указанный срок поступят возражения. После отмены судебного приказа микрозаймы взыскиваются в порядке искового производства.

В этом случае имеется возможность уменьшить неустойку, которая должна быть соразмерна последствиям нарушения обязательства. В случае, если начисленная по договору неустойка в разы превышает сумму займа, то она подлежит уменьшению. При возникновении споров с МФО необходимо обратиться за помощью к юристу.

кредитмикрозаймыМФОпроценты

Спасибо за ваш голос

Ваше мнение ценно: оставьте комментарий

От редакции

Вы брали микрозаймы?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если долги по кредитам, а денег нет? Советы адвоката

Микрозаймы — очень популярный вид кредитования в нашей стране. проблемы, что делать, когда набрал микрозаймов, а платить нечем, — просто не.