Не будет сложностей и с получением кредита во Франции (ставка 4 документа об официальной зарплате заемщика в стране проживания и о Если же у вас есть почти вся сумма и не хватает каких-то тысяч ​метровой квартире составляют евро в квартал (в Испании платят поквартально).

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Сотрудник задолжал деньги по кредиту, и представители банка или коллекторы звонят в офис. Они занимают телефонную линию, отвлекают вас и других сотрудников от работы. Некоторые коллекторы грозят наслать внеплановую проверку и создать компании другие проблемы.

Услуга «Будь в курсе!»

Зафиксируйте количество звонков для судебного иска

В 2018 году закон «связал руки» ретивым взыскателям долгов, теперь они не имеют права названивать работодателю и сообщать ему о долгах сотрудников.

Что делать. Закон запрещает кому-либо передавать информацию о должнике, его долге, взыскании. Эта информация нарушает законы о банковской тайне и право на частную жизнь. Вы можете прекратить звонки кредиторов.

Во время разговора уточните название кредитора, информация нужна, чтобы потребовать удалить ваш корпоративный номер из базы кредитора. Дополнительно в требовании можно указать, что если звонки продолжатся, вы подадите жалобу в службу судебных приставов на разглашение конфиденциальной информации.

«П. 8 ст. 6 № 230-ФЗ прямо указывает, что кредитор не имеет права обращаться с вопросами к работодателю. Поскольку административный штраф за нарушение закона о персональных данных на организацию доходит до 400 000 ₽, то кредиторы тут же перестают звонить, как только получают требование об удалении номера работодателя из базы.

Некоторые работодатели совершают большую ошибку: предлагают сотруднику уволиться, поддавшись натиску коллекторов. За увольнение по принуждению работодатель может получить штраф от 1000 до 50 000 ₽».

Анатолий Гайворонский, правозащитник

Услуга «Будь в курсе!»

Зафиксируйте количество звонков для судебного иска

Если не хватает, суд признает вас банкротом. оставить имущество, но обяжут выплачивать кредитору до половины зарплаты. что у банка есть иностранный капитал, и я им не буду платить из патриотических.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему вам можно и как не платить кредит Наш ответ банкам, коллекторам и мфо 2019

Что делать, если нет денег платить кредит?!

Фото: Коллаж: Алена Марченко

Более трети от всех должников по кредитам в России приходится на представителей массовых профессий. По словам экспертов, достаточно часто на платежеспособность клиентов банков влияет специальность заемщика. Dp.ru узнал, кто чаще всего допускает просрочки по кредитам в Петербурге.

В России долги по кредитам чаще всего отказываются платить водители, продавцы и представители рабочих профессий (слесари, монтажники и грузчики). Эксперты Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (СРО «НАПКА») рассказали dp.ru, что аналогичная ситуация наблюдается в Петербурге.

«Именно у людей данных профессий самая высокая долговая нагрузка: в среднем они отдают более 30% на погашение взятых обязательств», — пояснили в ассоциации.

Служебная дисциплина

В список неплательщиков по кредитам в Петербурге также попали официанты и охранники. При этом наиболее платежеспособными как в России, так и в Петербурге оказались военнослужащие.

«Служебная дисциплина оказывает влияние и на гражданскую жизнь: она подразумевает умение планировать и ответственно относиться к своим обязательствам. Наличие исполнительного производства также может помешать дальнейшему продвижению по службе», — уточнили представители СРО «НАПКА».

Там добавили, что в топ-3 платежеспособных профессий также вошли учителя и врачи. Эксперты отметили, что для данных специальностей «важна общественная репутация и уважение, а наличие просрочки позитивно на них абсолютно точно не отразится».

Член совета СРО «НАПКА» Виктор Семендуев пояснил dp.ru, что между профессией клиента и его платежеспособностью есть прямая взаимосвязь. По его словам, роль играет уровень дохода и стабильность компании, в которой работает должник.

«Например, среди IT-специалистов крайне редко встречаются должники, потому что уже несколько лет подряд это одна из самых высокооплачиваемых и востребованных специальностей на российском рынке. Ситуация с водителями и рабочими пропорционально другая: сезонный заработок, текучка кадров, задержки зарплаты. Кроме того, их профессия связана с риском для здоровья, что также влияет на платежеспособность и планирование бюджета», — пояснил Семендуев.

В HeadHunter также подтвердили, что представители сферы разработки ПО получают самые высокие зарплаты в Петербурге. По подсчетам аналитиков, речь идет о 124 тыс. рублей. Также в список высокооплачиваемых специалистов входят работники, специализирующиеся на продажах лекарственных препаратов (118,8 тыс. рублей), и проектировщики (87 тыс. рублей).

По словам заместителя гендиректора сервиса «Работа.ру» Александра Ветеркова, «уровень зарплат во многих массовых профессиях невысокий, и сотрудникам не хватает средств для удовлетворения потребностей». Возможно, из-за этого они обращаются в банки и МФО за кредитами.

«Петербург постоянно входит в пятерку регионов с самой высокой кредитной активностью. Чаще всего занимают средства у банков врачи, медики, водители и рабочие строительных специальностей. Они же имеют наибольшие проблемы с погашением задолженностей. Часто семье, взявшей кредит, не хватает денег на его погашение и приходится брать новый заем у стороннего банка», — уверен руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Он отметил, что чаще всего жители Петербурга берут POS-кредиты для покупки техники или мебели. Также петербуржцы активно используют кредитные карты для крупных трат, среди которых отпуск, покупки гаджетов и сбор детей в школу. Эксперт добавил, что реже всего жители Петербурга берут автокредиты.

Долговая стабильность

Банки и МФО по итогам 2019 года передадут коллекторам просроченные долги россиян на полтриллиона рублей, ранее рассказали dp.ru в СРО «НАПКА». Чаще всего к внесудебному взысканию приводят долги за потребительские кредиты и по кредитным картам. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», объем просроченной более чем на 90 дней задолженности в РФ по потребкредитам снизился на 7%. Например, в ноябре сумма задолженности жителей России перед банками составила 414 млрд рублей. Всего объем выданных кредитов в России по итогам 2019 года приблизился к 6 трлн рублей.

Объем просроченной задолженности в Петербурге по итогам 2019 года составил около 29 млрд рублей, в Ленобласти — 9,5 млрд рублей. Средний размер долга петербуржца составляет 77 тыс. рублей.

«По сравнению с аналогичным показателем прошлого года объемы практически остались на том же уровне, что свидетельствует о стабильной ситуации. При этом доля просрочки в общем кредитном портфеле находится на уровне 3% в Санкт-Петербурге и 3,4% в Ленинградской области», — пояснили в СРО «НАПКА».

Отмечается, что только за 9 месяцев 2019 года кредитные организации Северо-Западного федерального округа передали коллекторам 542 тыс. кредитов физических лиц — это практически в 2 раза больше, чем в 2017 году. При этом в 2019 году российские банки стали чаще отказывать физическим лицам в предоставлении кредитов. Подобные тенденции в 2020 году могут сохраниться.

Банки Финансы Все теги

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Им не хватает денег, потому что большая часть зарплаты уходит на все деньги спускает за неделю и платить кредит ему нечем.

Что делать, если нечем платить зарплату: инструкция для работодателей

Подписывая кредитный договор, мы берем на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им<*>. То есть регулярно, в назначенный срок уплачивать банку определенную сумму денег. Но жизнь непредсказуема. И может случиться так, что платить по кредиту становится нечем. Давайте разберемся, как вести себя с банком и о чем его просить в такой ситуации (Речь в статье пойдет о кредитах на потребительские нужды<*>).

Что следует сделать

Итак, просрочка по кредиту наступила или вот-вот наступит, денег нет и взять их неоткуда… Что же делать?

В первую очередь не паниковать и не бояться звонков, СМС и писем из банка.

На заметку
Если банк напоминает вам о просрочке, ни в коем случае не скрывайтесь. Попытки спрятаться и не выходить на связь с банком вам ничем не помогут. Во-первых, проблема никуда не исчезнет. Во-вторых, вероятнее всего, вы попадете в черный список и в дальнейшем не сможете рассчитывать ни на какие уступки от банка. В-третьих, этим вы ухудшите свою кредитную историю.

Не стоит ждать и того, что долг пропадет сам собой. Даже если банк не напоминает вам, что платеж по кредитному договору просрочен, это не значит, что о вас забыли. За время, пока вы не платите по кредиту, банк начисляет неустойку и повышенные проценты, если это предусмотрено кредитным договором <*>. Банк все равно уведомит вас об образовавшейся задолженности и попросит ее погасить <*>. Если вы этого не сделаете, банк в конце концов обратится к нотариусу за исполнительной надписью или в суд<*>. В итоге может получиться так, что вам придется не только выплачивать долг по кредитному договору, но и возмещать судебные расходы <*>.

Поэтому самое верное в такой ситуации — это пойти в банк и написать заявление (ходатайство) о невозможности платить по кредиту. Обратитесь к специалистам банка, чтобы они вам помогли правильно его составить. Обязательно укажите в заявлении (ходатайстве):

причины (обстоятельства), по которым вы не можете вовремя вносить платежи либо вообще платить по кредиту определенное время. Такими причинами могут быть потеря работы, в частности, по причине сокращения или ликвидации организации, понижение зарплаты, продолжительная болезнь и т.д.;

— какие варианты решения проблемы вы видите (например, предоставить отсрочку или рассрочку). То, о чем именно вы можете попросить банк, мы рассмотрим ниже.

Обязательно приложите к заявлению документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения. Это может быть ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении с работы, выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции. Если вы уже находитесь в процессе решения вашей финансовой проблемы, принесите документы, свидетельствующие об этом. К примеру, справку с нового места работы.

Оцените свою ситуацию, разберитесь, когда вы сможете платить по кредиту, объясните это при беседе в банке. Чтобы принять решение, уполномоченному лицу банка важно понимать, когда и откуда у вас появятся деньги. Не давайте обещаний, если не уверены, что исполните их. Если банк пойдет вам навстречу, а вы не выполните договоренности, то второй раз на уступки с его стороны вы можете не рассчитывать.

На заметку
Если у вас есть возможность, внесите хотя бы небольшую сумму в счет платежа по кредитному договору. Это послужит свидетельством того, что вы не отказываетесь от своих обязательств, продолжаете платить, но действительно не справляетесь.

Помните, что банк заинтересован в том, чтобы ему вернули деньги. Поэтому чем убедительнее вы будете, тем больше у вас шансов, что банк пойдет вам навстречу.

О чем просить банк в заявлении

1. Внести изменения в кредитный договор. В частности, попросить банк:

1) об отсрочке платежа по кредитному договору. Под отсрочкой понимается перенос на более поздний срок в сравнении с установленным кредитным договором срока:

— платежа по кредиту и/или уплате процентов за пользование им. То есть вы можете попросить перенести дату внесения платежа по кредитному договору на более поздний срок, чем предусмотренный кредитным договором. Полагаем, такой перенос возможен как разово (в частности, в одном месяце), так и на весь оставшийся срок действия кредитного договора.

Пример
В кредитном договоре гражданина А. указано, что «кредитополучатель обязуется вносить платежи по кредитному договору не позднее 10-го числа каждого месяца». Однако срок выплаты зарплаты у гражданина А. изменился: был 5-го числа, а стал 12-го. Теперь он вынужден либо ежемесячно одалживать деньги до зарплаты, чтобы внести платеж вовремя, либо вносить его позже. Вместе с тем просрочка, особенно систематическая, негативно сказывается как на кредитной истории, так и на отношении банка. Вариант с изменением даты платежа исправит ситуацию;

— полного возврата (погашения) кредита;

— платежа по кредиту и/или уплате процентов за пользование им и срока полного возврата (погашения кредита).

Идеальным вариантом отсрочки будет тот, который позволит вообще не платить по кредиту в течение конкретного периода, например 2 — 3 месяцев, пока ваша финансовая ситуация не улучшится, и при этом срок полного погашения (возврата) кредита на это время будет продлен (т.е. перенесен на более поздний);

2) рассрочке платежа по кредитному договору. В частности, вы можете попросить уменьшить сумму ежемесячного платежа с переносом срока полного возврата (погашения) кредита на более поздний срок, чем тот, который установлен кредитным договором, т.е. продлить срок действия кредитного договора.

Пример
Сумма кредита составляет 3600 рублей. Вернуть ее банку нужно за 3 года. Ежемесячный платеж включает в себя 100 рублей основного долга (3600 рублей / 36 месяцев (12 месяцев x 3 года)) и проценты по кредиту. Через год кредитополучатель обращается в банк с просьбой о рассрочке. Сумма основного долга по кредиту составляет уже 2400 рублей (3600 рублей кредита — 1200 рублей выплачено (100 рублей x 12 месяцев)). Банк предоставил рассрочку: уменьшил подлежащую выплате ежемесячно сумму основного долга и перенес срок полного возврата кредита на 2 года. Иными словами, выплачивать кредит кредитополучателю придется еще 4 года. Однако сумма основного долга, которую ему нужно будет уплачивать банку каждый месяц, составит 50 рублей (2400 рублей / 48 месяцев (12 месяцев x 4 года)) вместо 100 рублей.

На заметку
Основное отличие рассрочки от отсрочки состоит в том, что при рассрочке изменение условий кредитного договора связано с изменением сумм платежей и новыми сроками, а при отсрочке переносится срок платежа;

3) снижении процентной ставки и, как следствие, уменьшении размера ежемесячного платежа<*>. Полагаем, такая мера может быть применена на весь оставшийся срок кредита или на какой-то период, который вы согласуете с банком, например на полгода. При этом, чем выше ваша текущая ставка по кредиту по сравнению с той, под которую банк выдает новые кредиты, тем больше у вас шансов, что он согласится на ее снижение.

Пример
Процентная ставка по действующему кредитному договору составляет 20 процентов годовых. Новые кредиты банк выдает под 15 процентов. Банк согласился на снижение процентной ставки до 18 процентов.

Обратите внимание!
Изменение условий кредитного договора, в том числе предоставление отсрочки, рассрочки платежа по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору <*>. За внесение изменений в кредитный договор по вашей инициативе банки могут взимать плату.

Попросить о прощении долга. По общему правилу обязательства кредитополучателя по кредитному договору, т.е. ваши, при малозначительности их суммы могут прекращаться по решению уполномоченного органа банка прощением долга <*>. Иными словами, если ваша задолженность перед банком по кредитному договору невелика, банк может простить вам долг в силу его малозначительности. При прощении долга ваши обязательства перед банком прекращаются, т.е. вы ему больше ничего не должны.

На заметку
Сумма обязательств кредитополучателя (т.е. должника по кредитному договору), признаваемая банком малозначительной, должна быть предусмотрена в ЛПА банка. Малозначительной может быть признана сумма обязательств по кредитному договору меньшая, чем издержки по ее взысканию, если иное не установлено законодательными актами <*>.

Возможно, банк предложит вам другие варианты разрешения сложившейся ситуации, например приостановить на какое-то время начисление процентов за пользование кредитом <*>.

Помните, что если вы раньше всегда добросовестно платили по кредиту, а причина ухудшения вашего финансового состояния уважительная, то у вас есть все шансы, что банк войдет в ваше положение и пойдет навстречу. Однако это навряд ли случится, если просрочка по кредиту у вас длительная, а также если у вас много кредитов в разных банках, в том числе просроченных. Как бы то ни было, решение о том, идти на уступки или нет, банки всегда принимают самостоятельно.

О чем еще можно попросить

Рефинансировать кредит, т.е. заключить новый кредитный договор с целью предоставления кредита для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам <*>. В этом случае вы получаете не просто кредит (например, на потребительские нужды), которым вы сможете распорядиться, как захотите. Кредит на рефинансирование — это предоставление специального кредита, который должен быть направлен исключительно на погашение одного или нескольких имеющихся.

На заметку
Если вы вовремя платите по всем кредитам и хотите взять кредит с более низкой процентной ставкой, чтобы закрыть им существующие, но при этом ваша кредитная нагрузка составляет более 40 процентов (т.е. ваш ежемесячный платеж по уже имеющимся кредитам превышает 40 процентов ежемесячного дохода), то велика вероятность того, что в предоставлении кредита вам откажут <*>.

Рефинансирование кредита поможет снизить кредитную нагрузку. К примеру, по имеющимся у вас кредитам вам нужно платить 400 рублей в месяц. Из-за изменения финансовой ситуации такой платеж вам стал не по карману. Благодаря рефинансированию вы можете уменьшить сумму ежемесячного платежа, например, до 300 рублей. Как правило, это становится возможным за счет увеличения срока кредитования или более выгодной процентной ставки по кредиту на рефинансирование. К тому же погашать один кредит в одном месте гораздо удобнее, чем несколько с разными датами погашения, да к тому же оформленных в разных банках.

С просьбой о рефинансировании вы можете обратиться в банк, в котором получен кредит (один из кредитов), или любой другой банк, предоставляющий такую услугу, даже если кредит в нем вы не брали. Для банка, который предоставляет услугу по рефинансированию кредита, не имеет значения, где вы оформляли кредит (кредиты), который хотите рефинансировать. Таким образом, вы сможете объединить в один кредит несколько кредитов, притом взятых в разных банках.

Пример
Гражданин имеет несколько кредитов.
Ситуация 1.Один из них взят в банке А, другой — в банке Б. За рефинансированием кредитов, взятых в банках А и Б, гражданин обратился в банк А.
Ситуация 2.Один из них взят в банке А, два других — в банке Б, а еще один — в банке В. За рефинансированием кредитов, взятых в банках А, Б и В, гражданин обратился в банк Г.

Однако, прежде чем «затевать» рефинансирование, узнайте о его условиях, обо всех затратах на оформление. Также перед заключением договора на рефинансирование попросите сотрудников банка рассчитать все интересующие вас цифры (кредитную нагрузку, сумму переплат и т.д.) как по текущим, так и по новому кредиту.

В заключение отметим, что для того, чтобы не столкнуться со сложностями и проблемами, связанными с выплатой кредита, важно изначально тщательно оценить жизненную ситуацию, свои финансовые возможности, внимательно изучить все условия получения кредита. И конечно же, не стоит забывать о сбережениях на черный день, которые позволят вам безболезненно пережить тяжелый денежный период и без задержек выплачивать кредит.

Понравилась статья? Поблагодарите автора.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 7 советов адвоката, если не чем платить кредит. Как не платить кредит в 2018

Тема не новая — много кредитов, и вся зарплата уходит на них. Половину кредитов платит молодой человек, но так жить все равно очень тяжело А как по-другому оплачивать — не понимаю, денег не хватает.