Один из возможных вариантов — уплата части долга. Таким образом, если полученный кредит своевременно не возвращен, исковая.

Содержание

Когда истекает исковая давность по кредитам и кредитным картам и что это дает заемщику

Исковая давность по кредиту: мифы и суровая реальность

Деск: Какой срок исковой давности по кредиту в России? Можно ли избежать уплаты кредита через три года и самые популярные мифы про исковую давность по кредиту.

К нам регулярно обращаются десятки граждан с вопросом «А что будет, если три года не платить кредит? Сработает ли исковая давность?». Если все было так просто, то больше половины кредитов безболезненно не возвращалось совсем, да и банки перестали бы так активно раздавать свои деньги.

Общий срок исковой давности установлен в части 1 ст. 200 ГК РФ и составляет три года. Эта же статья распространяется и на срок исковой давности по кредиту. Точкой отсчета считается день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. Но это не значит, что три года уклоняясь от погашения долга перед банком, вы успешно сможете избавиться от обязанности платить кредит. Разве что через банкротство.

Увы, многочисленные слухи и непроверенные байки о том, как люди избавляются от кредитов спустя три года уклонения от платежей, все чаще наводняют Интернет. И вводят и без того запутавшихся в правовых тонкостях граждан в заблуждение.

Мифы о сроках исковой давности для кредита

Попробуем развеять сначала самые распространенные мифы, касающиеся срока исковой давности по кредиту в России.

Миф №1: Достаточно выждать три года и долги спишут

Никто и ничего не спишет. Срок исковой давности не препятствует банку подать иск в суд, а в ряде случаев суды вынесут решение в пользу банка даже несмотря на истекшие три года.

Да и банки крайне редко тянут такой срок с обращением в суд: на практике заявление о взыскании направляется через 4-6 месяцев со дня последнего платежа.

Миф №2: Ожидание срока исковой давности может быть признано мошенничеством

Мошенничеством будет признано лишь заведомое намерение не возвращать кредит или же его получение по подложным документам.

Проще говоря, заемщик может быть привлечен к ответственности за мошенничество, если:

  • Он не внес ни одного платежа за кредит;
  • Сам признался в разговоре с банком, который был записан, что взял кредит без цели его возвращать и не откажется от эти слов на следствии.

Второй вариант, как вы понимаете, из области фантастики. А первый отпадает после 2-3 своевременных платежей по кредиту.

Миф №3: Срок исковой давности наступает через три года неуплаты кредита автоматически

Для непрерывного течения срока исковой давности по кредиту потребуется соблюдение еще массы условий, а не только отсутствие платежей по кредиту указанный срок.

Просто не платить кредит и ждать, пока истечет трехлетний срок – полный абсурд.

Когда обнуляется срок исковой давности?

Бытует мнение, что для того, чтобы «сбросить» срок исковой давности, достаточно пообщаться с банком. Формально, так и есть. Что касается общения, то для «обнуления» срока исковой давности нужно не просто пообщаться, а соблюсти следующие условия:

  • Представиться, назвав ФИО или дав банку возможность себя идентифицировать. Например, ответив «Да» на вопрос «Это Иван Иванович Иванов?»
  • Дать согласие на запись разговора. Согласием будет и продолжение общения с сотрудником банка после уведомления о том, что разговор записывается.
  • Пообещать банку оплатить кредит или согласиться с тем, что у вас есть долг.

Помимо общения, срок исковой давности будет «сброшен», если заемщик:

  • Лично получил на почте заказное письмо от банка на свое имя;
  • Внес какие-либо платежи в счет погашения долга (в том числе списанные автоматически банком при поступлении на карту);
  • Подписал любой документ, касающийся его отношений с банком (доп.соглашение, уведомление о досрочном взыскании и т.д.)

Если любой из этих фактов банком будет доказан в суде – ни о каком сроке исковой давности можно и не мечтать.

Реально ли дождаться срока исковой давности по кредиту?

Практически нереально. Три года скрываться от банка, не вступая с ним ни в какой контакт еще можно. Правда нервов для этого придется потратить ой как немало!

Но банк не будет ждать столько времени и максимум через год подаст исковое заявление о взыскании долга по месту нахождения имущества должника или же по его последнему известному месту нахождения.

А после вынесения решения трехлетний срок исковой давности по кредиту уже не поможет и потеряет свой смысл.

В исключительных случаях, которые все же встречаются на практике, банк может по каким-то причинам затянуть подачу искового заявления на 3 года или дольше, а затем подать иск в суд. Чаще всего это связано со специфическими условиями договора, препятствующими банку обращаться в суд без надлежащего уведомления должника о просрочке и досрочном взыскании. Но такие условия в кредитных договорах сегодня практически не используются.

В качестве примера успешного применения срока исковой давности по кредиту можно привести судебную практику (по материалам bsr.sudrf.ru):

  • Дело №2-999/2016 Новопокровского районного суда Краснодарского края по иску ООО «Русфинанс банк»;
  • Дело № 2-3329/2015 Ленинского районного суда г. Перми по иску ОАО «Юникредит Банк».

Срок исковой давности: право ответчика, но не обязанность суда

Если вдруг заемщику несказанно повезло, и пролетели те три года, указанные в ст. 200 ГК РФ, нужно еще правильно воспользоваться возникшим правом на применение срока исковой давности по кредиту.

Самое главное – срок исковой давности по кредиту может быть применён лишь по ходатайству ответчика. Самостоятельно суд не вправе его применять и отказывать в иске. Поэтому если ответчик игнорирует судебное заседание и надеется, что «суд все сам разрулит» — такой ответчик получит лишь решение суда о взыскании с него долга.

Теоретически, есть шансы выждать срок исковой давности и избавиться от кредита, но этот способ настолько бессмысленный, насколько и сложный. Если уж есть намерение не платить кредит – лучше воспользоваться процедурой банкротства. Это эффективно, законно и закончится гораздо быстрее трехлетнего срока.

По любым вопросам, связанным с возвратом или неуплатой кредитов, Вы можете проконсультироваться по телефону 8(924)926-44-77

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Банк продал долг по кредиту коллекторам — срок исковой давности начинается заново?

«При расчете срока исковой давности потребительского кредита есть разъяснение Верховного суда о том, что начало срока давности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк продал долг по кредиту коллекторам. Срок исковой давности начинается заново?

Договорное списание средств не прерывает исковую давность по кредитному договору

Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам

Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.

С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

  1. Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку санкций. После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.
  2. Другие юристы опираются на Постановление Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности». В частности, юристы оперируют следующими нормами:
    • «10. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».
    • «25. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)….».

Проанализировав случаи из судебной практики, приходим к выводу, что большинство судей использует второй метод расчета срока исковой давности – без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности.

При этом срок исковой давности имеет важную особенность: он «обнуляется», если с момента образования просрочки заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга. К примеру, первая просрочка у клиента образовалась 1 февраля 2014 года. С этого момента начался отсчет срока исковой давности. Однако если 1 апреля кредитный менеджер назначило встречу заемщику в отделении, по итогам которой был подписан протокол или любой другой документ, трехгодичный период стартует заново уже с 1-го апреля. Другой вариант: заемщик не общался с менеджером, но 1-го июня внес часть обязательного платежа на свой счет. В этом случае срок исковой давности вновь обнуляется, но так как долг не был погашен полностью, отсчет возобновляется с 1-го июля.

Далее мы более подробно остановимся на правилах расчета срока исковой давности и исключениях из них.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту

Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:

  • При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
  • Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
  • После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
  • В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
  • Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
  • Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).

Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет.

Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).

Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.

Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давности

В некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит. Напротив, в случае ухудшения материального положения, желательно сразу же обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Срок исковой давности обнулится, а банк сможет помочь клиенту найти выход из сложной ситуации.

Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:

  • Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
  • Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
  • Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу.

Что такое исковая давность? С какой даты исчисляется СИД? Может ли банк требовать долг после истечения срока давности по кредитной.

Сроки исковой давности для списания безнадежной задолженности

Почему людей часто интересует вопрос – какой срок исковой давности по кредиту в банке Украины? В связи с нестабильной финансовой ситуацией в Украине в 2019-2020 годах люди часто оформляют кредит. Но приходит время его погашать, и не всегда это получается сделать вовремя…

Действующими законами в государстве Украина определяется термин “срок исковой давности по кредиту”. Здесь речь идет о не выплаченных займах. Это подразумевает освобождение от ответственности перед банком Украины. При этом стоит учесть правовые нюансы. Вполне очевидно, что в банках работают квалифицированные юристы. И они не заинтересованы в том, чтобы дарить деньги украинцам.

Какой же срок исковой давности кредита в Украине? Когда наступает срок исковой давности по не выплаченному займу для физических лиц – не предпринимателей?

Определение срока исковой давности

Термину «срок исковой давности» дано такое определение – это период, на протяжении которого кредитные организации могут требовать от заёмщика погашения задолженности в рамках законодательства. На протяжении этого периода кредитор может самостоятельно разбираться с клиентом (они могут обсудить условия перекредитования или оформления «кредитных каникул»), а может и обратиться в суд с иском о взыскании задолженности или к коллекторским агентствам.

Практика показывает, что банковские учреждения кредиты не прощают. И наедятся на наступление срока исковой давности не стоит.

Гражданский кодекс сообщает:

Статья 256. Понятие исковой давности.
Исковая давность — срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса.

Статья 258. Специальная исковая давность.
Для отдельных видов требований законом может устанавливаться специальная исковая давность: сокращенная или более длительная по сравнению с общей исковой давностью.
2. Исковая давность в один год применяется, в частности, к требованиям:
2.1. взыскании неустойки (штрафа, пени);
2.2. об опровержении недостоверной информации, помещенной в средствах массовой информации. В этом случае исковая давность исчисляется со дня помещения этих сведений в средствах массовой информации или со дня, когда лицо узнало либо могло узнать об этих сведениях.

Статья 261. Начало течения исковой давности.
1. Течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило.
2. Течение исковой давности по требованиям о признании недействительной сделки, совершенной под влиянием насилия, начинается со дня прекращения насилия.
3. Течение исковой давности по требованиям о применении последствий ничтожной сделки начинается со дня, когда началось ее выполнение.
4. При нарушении гражданского права или интереса несовершеннолетнего лица исковая давность начинается со дня достижения им совершеннолетия.
5. По обязательствам с определенным сроком выполнения течение исковой давности начинается с истечением срока выполнения.

Статья 264. Прерывание течения исковой давности.
1. Течение исковой давности прерывается совершением лицом действия, свидетельствующего о признании им своего долга или другой обязанности.
2. Исковая давность прерывается при предъявлении лицом иска к одному из нескольких должников, а также если предметом иска является лишь часть требования, право на которую имеет истец.
3. После прерывания течение исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до прерывания течения исковой давности, в новый срок не засчитывается.

Здесь представлены альтернативные способы избежать проблем, когда нет возможности вовремя погасить кредит:

  1. Рефинансирование, перекредитование, реструктуризация кредита в Украине: как переоформить микрозайм в МФО или банке
  2. Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?
  3. Как списать кредит в банке и МФО в Украине в 2019-2020: списание долга законными методами

С последствиями можно ознакомиться в этой статье >>>> Что будет если не платить микрозайм, взятый онлайн в Украине? (неустойка, пеня и штраф)

Вы должны понимать, что срок исковой давности по кредитной карте, ипотеке, потребительскому кредиту — крайний случай, которого можно и не дождаться. А сумма за счет процентов, пени и штрафов в это время будут расти.

В каких случаях это работает:

  • вы не смогли договориться с банком, пустили все на самотек – когда вам нечего терять;
  • банк о вас забыл;
  • нет доказательств получения предупреждающих писем и других уведомлений от банка, переговоры со специалистами не зафиксированы

Какой срок исковой давности?

По закону – это 3 года. Но вопрос – с какого мента считать – противоречив. В одних случаях утверждают – с момента заключения кредитного договора, в других – по истечению срока договора.

На практике – это срок после осуществления последнего платежа или общения с банком.

Что делать, если родственник умер, а кредит остался, читайте здесь >>>>> Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать?

Что прерывает срок исковой давности по кредиту и дает возможность не выплачивать?

Гражданским кодексом Украины предусмотрено, когда срок исковой давности после решения суда может прерваться. Если должник соглашается с наличием займа или совершает платежи, срок прерывается.

Обратим внимание, что не погасивший кредит украинец попадает в специальный реестр. Такие люди не имеют права выезжать за границу. Проверить себя бесплатно можно здесь:

Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине на сайте

Какие меры предпринимать после истечения срока исковой давности

Бывает, что некомпетентные банковские работники попросту просмотрели проблемный кредит, и срок исковой давности по нему просрочен. В таком случае они могут перевести её в разряд безнадёжных долгов, а могут нанять коллекторов, которые начнут всеми методами требовать погашения задолженности. И тут очень важно знать свои права и алгоритм действий, а именно:

  • должник может признать свой долг и оплатить его (заёмщика могут запугать или применять к нему незаконные методы воздействия, которые дадут плоды);
  • должник может обратиться к юристу или кредитному адвокату, который даст подтверждающий документ о том, что срок исковой давности по кредиту истёк. А кредитный адвокат вовсе может взять на себя ответственность вести переговоры с коллекторами от имени заёмщика.
  • обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве денег, как правило, таких действий достаточно, чтобы коллекторы перестали досаждать заёмщику.

Однако нужно всегда помнить, что у банка также есть права и он будет использовать их по максимуму, и ситуация может сложиться крайне неблагоприятная для заёмщика:

  • арест имущества до погашения задолженности;
  • изъятие имущества, которое было в залоге и продажа его за долги (а ведь этим имуществом может быть и единственное жильё клиента);
  • наложение в судебном порядке принудительного взыскания долгов из заработной платы клиента;
  • прессинг поручителей и списание долгов на них (в случае смерти должника, долги могут лечь на плечи родственникам) и многое другое.

Так что стоит понимать, что не выплата своих долгов – это очень плохое явление, которое может привести к тяжёлым последствиям. Ответчику придётся запастись огромным терпением, ведь ему придётся пройти через ряд унизительных процедур и разговоров. В целом же составление искового заявления – процедура довольно важная, так как при неправильном составлении данного документа, он попросту не будет рассматриваться соответствующим органом.

И если всё же такая ситуация случилась и вы не выплатили свой кредит, то это нарушение обязательно попадёт в кредитную историю, которая будет отправлена в «чёрный список», а значит, что больше ни один банк кредит не выдаст, ни на каких условиях. Так как невыплата кредита считается самым грубым нарушением, и банки будет держаться подальше от таких клиентов.

Если же вдруг заёмщик прогнозирует наступление тяжёлого финансового периода, то лучше об этом заранее оповестить кредитора, и тогда банки могут пойти на встречу, что существенно уменьшит количество проблем и позволит сохранить «хорошую» кредитную историю.

Статьи, обязательные к прочтению:

  • Можно ли взять несколько кредитов? Как взять два и больше кредита в одном или нескольких банках Украины
  • Банк продал долг коллекторам: что делать, если кредит передали, законно ли действуют коллекторы?
  • Куда жаловаться на незаконные действия банка в Украине? (ссылки, телефоны, адреса)
  • Коллекторы в Украине в 2020 году. Законно, если угрожают? Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО?
  • Обсуждение вопросов должников о частных исполнителях и коллекторах в Украине
  • 15 вопросов должников к частному судебному исполнителю
  • Перевод с Привата на Монобанк без комиссии. Как пополнить картой ПриватБанка Monobank и другие банки Украины без комиссии 0,5%
  • Кредит на квартиру. Ипотека на жилье в банках Украины 2020: процентная ставка и условия в Приватбанк, Ощадбанк, Правэкс, Укргазбанк, Мегабанк, ОТП
  • Кредит наличными в банке: условия и оформление. Самые выгодные займы в Украине от Альфа банк, Приватбанк, ПУМБ, ОТП, Аваль, Ощадбанк и Таскомбанк

↓ Оставить комментарий ↓

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Когда наступает срок исковой давности по кредиту, ипотеке или кредитной карте в Украине» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 10.02.2020 16:14:49

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Существует ли срок давности по кредиту/Давность долга кредиту

Учитывая это, у банка есть три года для того, чтобы обратиться с иском о взыскании суммы задолженности по телу кредита и процентов по нему. Совсем.