Информация об этой странице недоступна.

Рефинансирование кредита в Москве

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование  — это, по сути, перекредитование: вы оформляете в банке новый кредит по новой процентной ставке. За счет нового займа вы гасите предыдущий кредит, а выплачивать долг продолжаете перекредитовавшему вас банку — только с новыми процентами.

За последние годы (и даже месяцы) процентные ставки по кредитам в основном падали. Это связано с тем, что инфляция несколько лет сокращалась или росла незначительно. Вместе с ней снижалась и ключевая ставка Центрального банка России — процента, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и от которого зависит, какими будут среднерыночные ставки и по вкладам, и по кредитам для физических лиц. Когда ставка ЦБ снижается, дешевеют и кредиты, а значит, идея взять новый заем по новой, более низкой ставке не выглядит такой уж нелепой.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Практически любые: разные банки предоставляют услуги по рефинансированию ипотеки, автокредитов, потребительских займов, долгов по кредитным картам. Больше того: разные кредиты, даже если их брали в разных банках, можно объединить в один «пакет» и рефинансировать все вместе — по суммарно более выгодной процентной ставке.

Правда, есть один нюанс: рефинансирование — услуга для благонадежных заемщиков. Обычно банки выдают такие вторичные кредиты тем, кто до этого исправно выплачивал долги по займам, не допуская просрочек. Так что рефинансировать старый заем, чтобы просто перестали звонить коллекторы, не выйдет: скорее всего, банк вам откажет.

Зато если вы выплачивали предыдущие кредиты в срок, рефинансирование может вас приятно удивить, добавив на счет немного денег. Так, можно рефинансировать старый кредит, оформив его на более крупную сумму и при этом сохранив те же самые ежемесячные выплаты и сроки погашения. Это возможно из-за всё той же разницы процентных ставок: поскольку по новым условиям кредита вам предстоит выплачивать меньшую сумму, вы можете либо погасить заем быстрее, либо получить на руки еще немного наличных.

Основные условия рефинансирования в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке можно рефинансировать кредиты любых банков — и даже нескольких разных одновременно. Взамен банк выдаст вам один новый — по единой процентной ставке. Это очень удобно — расплачиваться по всем долгам в одном месте и не бегать каждый месяц по разным организациям.

Рефинансировать можно до трех разных кредитов, а также до четырех кредитных карт — на общую сумму до 2 млн руб.До 2 000 000 ₽ для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. До 1 000 000 ₽ для других регионов РФ со ставкой от 8,99% (при подключении программы финансовой защиты). Для сравнения: в конце 2015 года ставка по кредитам сроком больше одного года равнялась примерно 18%, в конце 2016-го — 16%, в конце 2017-го — 13% (посмотреть средние ставки по кредитам можно на сайте ЦБ). То есть, в какой бы год вы ни взяли кредит, с очень большой вероятностью ставка по нему была выше, чем та, по которой вы можете рефинансировать его сегодня в Райффайзенбанке.

Как оформить рефинансирование?

Все, что нужно для рефинансирования, — просто оставить предварительную онлайн-заявку на сайте. Это займет буквально пять минут. В заявке нужно указать личные и паспортные данные, рассказать о своей работе, указать информацию о доходах. Как только предварительная заявка будет одобрена (информация направляется в СМС в течение двух минут), можно получать кредит. Для этого нужно доехать до ближайшего отделения банка с паспортом (если кредит на сумму до 300 000 руб.), справкой о доходах (если кредит на сумму от 300 тыс. до 1 млн руб.) и трудовой книжкой (если кредит больше 1 млн руб.). Но если ехать в отделение вам все-таки неудобно, вы можете заказать в банке выезд кредитного специалиста и оформить все документы вместе с ним. Для этого нужно оставить заявку и договориться о деталях с вашим менеджером.

После этого вам останется только получить кредит (нужно либо зайти за ним в любое отделение банка, либо дождаться курьера, который лично в руки передаст вам карту с уже зачисленной суммой кредита) и закрыть все старые займы (согласия вашего прошлого банка на это не требуется).

Как платить за новый кредит?

Оплачивать кредиты в Райффайзенбанке можно несколькими способами. Без комиссии — через банкоматы самого Райффайзенбанка и терминалы наших партнеров. Платить лишнего не потребуется и при переводах с карт других банков: если осуществлять эти переводы через Райффайзен-Онлайн, комиссии не будет. Вносить ежемесячные платежи можно также и в отделениях банка, через терминалы Qiwi и с помощью сервиса «Золотая корона». Во всех этих случаях придется заплатить небольшую комиссию (от 50 руб.), а при внесении платежей в двух последних вариантах следует помнить, что перевод денег займет около суток (узнать подробнее обо всех нюансах оплаты кредита разными способами можно на сайте).

Любой кредит в Райффайзенбанке вы всегда можете погасить досрочно — с первого дня получения кредита, и программа рефинансирования не исключение. Банк не будет взимать проценты за досрочное погашение. Так что, если у вас в планах закрыть все свои долги перед банком, самое время задуматься о рефинансировании.

Кроме того, вы получите бесплатную дебетовую карту, которая дает скидки на покупки у партнеров банка.

О чем еще стоит помнить, задумываясь о рефинансировании?

В отличие от рефинансирования потребительских кредитов, перекредитование ипотеки может оказаться более трудоемким и долгим процессом. Вам нужно будет перерегистрировать купленную недвижимость в качестве залога в новом банке, а кроме того, оформить на новый кредит ипотечную страховку. Однако это непростое предприятие все равно может оказаться выгодным: рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке позволит вам снизить ежемесячный платеж по кредиту или ускорить его выплату. При этом процентная ставка на такие кредиты начинается от 8,99%, а выдается кредит на срок от 1 до 30 лет (максимальная сумма — 26 млн руб.). Не стоит забывать и о страховке. При ее оформлении с вас снимаются многие риски, а условия кредита будут более выгодными.

Если у вас возникнут какие-либо вопросы по поводу рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, вас обязательно подробно проконсультируют в любом офисе банка или по телефону: +7 495 721-91-00. Если же вы хотите сами приблизительно посчитать, на каких условиях в Райффайзенбанке можно рефинансировать ваш набор кредитов, то можете воспользоваться нашими онлайн-калькуляторами: для потребительских кредитов и для ипотеки. Оставить предварительную заявку на рефинансирование кредита можно на сайте банка.

Рекомендуем

Рефинансирование кредитов

от 10,99%

ставка на весь срок

1–5 лет

срок кредитования

2  млн ₽

максимальная сумма

Оставить заявку Подробнее

от  8,99%

ставка по ипотеке

1–30 лет

срок кредитования

26  млн ₽

максимальная сумма

Оставить заявку Подробнее

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование кредита или реструктуризация 2019? Финансовая грамотность

И много ли на этом можно сэкономить — The Village. Рефинансировать кредиты выгодно не всегда. К примеру, займы, которые.

Страница была вам полезна?

Как рефинансировать кредит?

На ряду с кредитованием у казахстанских заемщиков пользуется спросом другая услуга — рефинансирование ранее оформленных кредитов. Обычно это делается, чтобы получить более выгодные условия. В статье мы расскажем обо всех преимуществах рефинансирования, а также о том, как происходит оформление такой сделки.

Зачем рефинансировать кредит?

Рефинансирование — это по сути получение нового кредита в другом банке для погашения старого кредита. Как правило, финансовые учреждения самостоятельно взаимодействуют. То есть, технически процесс происходит следующим образом. Заемщик подает заявку в новый банк, после чего этот банк сам связывается с финансовым учреждением, в котором ранее был оформлен кредит, и погашает долг.

Есть сразу несколько причин, по которым пользователи выполняют рефинансирование.

  1. Уменьшение процентной ставки.

Когда экономика стабилизируется, Национальный банк уменьшает ставки. Так, например, в 2016 году ее размер составляет 17 %, а в 2018 — уменьшился до 9 %. Коммерческие банки страны при этом также предлагают более выгодные условия с меньшим ссудным процентом. В этом случае рефинансирование — отличный способ переоформить кредит с большой переплатой, полученный несколько лет назад.

  1. Продление срока кредитования

Продление срока кредитования — не самый выгодный вариант, ведь в таком случае увеличивается сумма переплаты. Однако, это помогает уменьшить размер ежемесячных платежей и как следствие — кредитную нагрузку на семейный бюджет.

  1. Увеличение размера ежемесячных платежей.

Часто у заемщиков появляются дополнительные источники дохода. В этом случае можно подать заявку на рефинансирование, чтобы увеличить размер ежемесячных платежей. Это поможет быстрее выплатить кредит и уменьшить общую переплату.

  1. Объединение несколько кредитов.

Если у заемщика ранее было оформлено несколько кредитов, можно с помощью рефинансирования объединить их. Во-первых, это поможет уменьшить переплату и размер процентной ставки. Во-вторых, один кредит всегда удобнее погашать, чем несколько.

  1. Получение дополнительной суммы займа

Часто банки отказываются выдавать еще один кредит, если имеется уже один непогашенный. Можно воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы получить дополнительную сумму займа. Разницу в сумме клиент может использовать на свое усмотрение.

Кому отказывают в рефинансировании?

Несмотря на то что рефинансирование — популярная услуга в банках Казахстана, она доступна не всем заемщикам. В первую очередь высока вероятность отказа клиентам, если уже имеется просроченная задолженность. Новый банк тщательно проверит кредитную историю и с высокой долей вероятности отнесет потенциального заемщика к категории неплатежеспособных.

Вероятно, клиенту откажут, если его размер доходов не покроет ежемесячные платежи. В финансовых учреждениях обязательно проводится скоринг, по результатам которого заявка будет либо одобрена, либо отклонена Как правило, если размер аннуитетных платежей превышает 30–40 % доходов, в рефинансировании будет отказано. В этом случае слишком высока вероятность просрочки.

Как проходит рефинансирование кредита?

Сама процедура рефинансирования мало чем отличается от оформления кредита. Вначале необходимо выбрать подходящее предложение. Чтобы ускорить процесс, можно воспользоваться специализированными онлайн-сервисами, на которых собрана информация обо всех банковских продуктах, доступных для оформления в вашем регионе.

После того как будет выбрано подходящее предложение, необходимо будет подать заявку. Это можно сделать в ближайшем отделении банка. Многие финансовые учреждения принимают заявки онлайн — в этом случае достаточно будет заполнить короткую анкету на сайте, после чего сотрудники сами свяжутся с вами.

В большинстве банков Казахстана для рефинансирования кредита необходимо предоставить всего два документа — паспорт с указанным ИИН и кредитный договор, который выдал банк при оформлении первоначального займа.

Если заявка будет одобрена, банк составит новый договор, и останется вовремя вносить платежи по новой сделке. Как правило, новый банк сам перечисляет деньги первичному кредитору.

Как выгодно рефинансировать кредит?

  • Сравнивайте несколько предложений — для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором и с его помощью рассчитать общую сумму переплаты, конечный срок погашения и сумму ежемесячных выплат;
  • Подавайте заявки сразу в несколько банков — если финансовые учреждения дадут несколько положительных ответов, вам будет легче выбрать наиболее выгодный вариант;
  • Обращайте внимание на размер комиссий и прочие дополнительные требования — необходимость оформить страховку или оплачивать комиссию за транзакции гораздо увеличивает размер переплаты, поэтому такие условия нужно учитывать при выборе подходящего предложения по рефинансированию;
  • Обращайтесь в банк, который выдал вам зарплатную или пенсионную карту — в таких учреждениях вышке вероятность оформить рефинансирование с меньшей процентной ставкой;
  • Изучите действующие акции на финансовом рынке — периодически банки предлагают максимально выгодные условия по своим продуктам с целью привлечь большее количество клиентов;
  • Используйте альтернативные варианты, например, услуги микрофинансовых компаний.

На рынке казахстанском рынке микрофинансирования компания Moneyman занимает лидирующие позиции. В онлайн-сервисе можно оформить займ на сумму от 5 000 до 75 000 тенге под 0 % сроком до 31 дня. Это предложение не предполагает никаких переплат. Воспользуйтесь услугой, чтобы решить финансовые затруднения или погасить кредит, не прибегая к рефинансированию.

 

Получить деньги

Срочный микрозайм онлайн до зарплаты — это просто!
Оформляйте займ прямо сейчас и деньги будут у Вас уже через 10 минут!

Банк Левобережный предлагает оформить заявку на рефинансирование потребительского кредита для действующих клиентов и клиентов других.

Рефинансирование кредитов других банков

В первом квартале 2019 года россияне взяли в долг у банков 1,9 триллиона рублей, большая часть из них — это кредитные карты и потребительские кредиты. Общий размер задолженности частных лиц перед банками составляет 15 триллионов — это максимальный показатель с 2014 года, и Банк России связывает его с падением реальных доходов россиян. Некоторые заемщики выплачивают сразу несколько кредитов: к примеру, ипотеку, кредит на ремонт и задолженность по кредитной карте.

Иногда, чтобы оптимизировать платежи и сэкономить на разнице ставок, стоит рефинансировать все кредиты в один. The Village узнал у руководителя отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, когда это стоит делать.

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита вместо одного или нескольких старых на более выгодных условиях. Измениться может банк, ставка, срок погашения и сумма ежемесячных платежей. Эту услугу предлагают многие российские банки и требуют для нее примерно такой же пакет документов, как для получения кредита (паспорт, справки о доходах и с места работы). Кредитную историю заемщика так же изучают и могут отказать ему в рефинансировании, если у него были проблемы с выплатой старого кредита.

В случае одобрения клиент получает деньги на погашение старого кредита, закрывает его и продолжает платить уже новому банку. Информация об этом передается в Бюро кредитных историй, которое в течение нескольких месяцев обновляет информацию о задолженности. В отличие от реструктуризации задолженности, которую банки предлагают должникам в сложной ситуации, рефинансирование не портит кредитную историю.

В случае с рефинансированием ипотеки или залогового кредита в другом банке процесс становится чуть сложнее — нужно передать обременение из одного банка в другой. На это клиенту обычно дается несколько месяцев. Если этого не сделать, ставка будет выше.

Рефинансировать кредиты выгодно не всегда. К примеру, займы, которые осталось платить меньше года, лучше не трогать — затраты на переоформление могут свести на нет экономию от пониженной ставки. К примеру, при рефинансировании ипотечного кредита в Москве и области нужно будет заплатить 5 тысяч рублей за проведение оценки недвижимости и тысячу за регистрацию нового ипотечного договора в Росреестре, а также оформить новый договор страхования (сумма определяется индивидуально).

О рефинансировании стоит подумать в таких случаях:

 Если кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года.

 Если нужен новый кредит без повышения ежемесячных платежей.

 Если хочется объединить несколько кредитов в разных банках в один для удобства оплаты.

 Если нужно заменить валюту кредита.

 Если есть задолженность по кредитным картам и хочется быстро погасить ее, чтобы не платить повышенный процент.

 Если финансовое состояние ухудшилось и хочется снизить ежемесячный платеж, не прибегая к реструктуризации.

Средняя сумма рефинансирования в Москве в 2019 году составляет 3,2 миллиона рублей для ипотеки и 650 тысяч рублей для потребительского кредита. Средний срок — 10–15 лет.

Ставка зависит от банка и ситуации на рынке. К примеру, клиент, который взял ипотеку на 2,5 миллиона рублей по ставке 13,5 % в июле 2017 года сроком на 15 лет, может рефинансировать ее по ставке 10,49 %. Оставшийся срок обслуживания его кредита — 159 месяцев, а сумма — 1,8 миллиона рублей. Ежемесячный платеж по новой ставке будет ниже на 3 500 рублей — за год можно будет сэкономить 42 тысячи, всего переплата по кредиту снизится на 542 тысячи.

Перед тем как рефинансировать кредит, стоит посчитать, насколько это будет выгодно. Некоторые банки просят ежегодно покупать полис страхования. Нужно изучить условия страхового договора: иногда его можно переоформить на другой кредит, иногда его нужно расторгать, платить штраф и заключать новый.

Если кредитов несколько, стоит подсчитать размер переплаты по каждому и выяснить, насколько выгодно будет рефинансирование. К примеру, не включать в общую массу кредиты, которые вы погасите в течение года и ставка по которым может снизиться примерно на 2 % в случае рефинансирования.

Газпромбанк предоставляет услуги по рефинансированию потребительнских кредитов других банков по минимальной ставке от 9,5% на срок до 7 лет.